– AI 신용평가모델 활용한 혁신적 대출 서비스 선보여
– 저축은행 연계투자로 시장 확대 기대
금융 특화 AI 플랫폼 기업 어니스트AI(대표 서상훈, 이하 HAI)가 온투업 기관 연계투자 기반의 Banking-as-a-Service(BaaS) 모델인 ‘어니스트펀드’를 출시했다고 26일 밝혔다.
이번 BaaS AI 대출 플랫폼은 고려저축은행, 다올저축은행 등 저축은행 업권 선도기관의 연계투자를 기반으로 출시했다. 어니스트펀드 홈페이지와 모바일 앱을 통해 대출신청 가능하며, 핀테크 대출비교서비스를 통해서도 신청 가능하다.
HAI의 어니스트펀드(BaaS AI 대출 플랫폼)는 금융기관이 투자금을 맡기면 AI 대출 플랫폼을 통해 대출자에게 가장 합리적인 금리와 한도로 대출이 실행되는 혁신적인 서비스이다.
이 플랫폼은 HAI가 자체 개발한 예측형 AI(predictive AI) 기반 신용평가시스템(CSS) ‘렌딩인텔리전스’를 활용해 대출 부실 리스크를 최소화하고, 복잡한 대출 프로세스의 95% 이상이 AI 소프트웨어로 자동 처리되는 것이 특징이다.
기존 전통적인 신용평가 방식에서는 평가 자체가 불가능했거나, 고위험군으로 분류하던 중저신용, 씬파일러(thin-filer) 고객들을 추가 식별하여 새로운 대출 기회를 제공하기도 한다.
HAI의 AI CSS ‘렌딩인텔리전스’는 2024년 삼성금융 C-lab Outside에서 인공지능 CSS 개발로 삼성카드 부문 1위를 차지했으며, 2023년에는 금융위원회가 주관한 D-테스트베드에서 대안 CSS 개발로 대상(금융위원장상)을 수상해 우수성을 입증받았다.
또한 은행, 보험, 카드, 캐피탈, 저축은행 등 전 업권 24개사와 기술 검증을 완료했으며, 기존 CSS 대비 대손비용을 최대 60%까지 절감하는 효과를 확인했다.
서상훈 HAI 대표는 “이번 저축은행과의 공동사업은 AI 대출이 더 안전하고 편리하다는 것을 본격 증명하는 첫 사례가 될 것”이라며 “저축은행이 자금만 맡기면 별도 전산 구축에 따른 대규모 투자 없이 AI 플랫폼을 활용해 양질의 신용대출 실행이 가능하다”고 설명했다.
HAI는 2015년 설립 이후 누적 투자 472억 원을 유치했다. 현재 20여 종이 넘는 AI 신용평가모델을 솔루션으로 상용화하였으며, 국내 주요 금융그룹 및 저축은행과 렌딩인텔리전스 공급 계약을 체결하는 등 금융과 기술을 연결하는 혁신적인 서비스를 제공하고 있다.
Ernest AI Launches 'BaaS AI Loan Platform' Through Financial Regulatory Sandbox
– Introducing an innovative loan service using AI credit rating model
– Expected market expansion through savings bank linked investment
Earnest AI (CEO Sanghoon Seo, hereinafter HAI), a financial specialized AI platform company, announced on the 26th that it has launched 'Earnest Fund', a Banking-as-a-Service (BaaS) model based on on-to-up institutional investment.
This BaaS AI loan platform was launched based on the joint investment of leading institutions in the savings bank industry, such as Korea Savings Bank and Daol Savings Bank. Loan applications can be made through the Ernest Fund website and mobile app, and can also be made through the fintech loan comparison service.
HAI's Earnest Fund (BaaS AI lending platform) is an innovative service that provides loans to borrowers at the most reasonable interest rates and limits through an AI lending platform when financial institutions entrust investment funds.
This platform minimizes the risk of loan default by utilizing HAI's self-developed predictive AI-based credit rating system (CSS) 'Lending Intelligence', and features over 95% of complex loan processes being automatically processed by AI software.
By additionally identifying low- to mid-credit and thin-filer customers who were previously impossible to assess or classified as high-risk using traditional credit rating methods, we are also providing new loan opportunities.
HAI's AI CSS 'Lending Intelligence' won first place in the Samsung Card category for AI CSS development at the Samsung Finance C-lab Outside in 2024, and in 2023, it won the grand prize (Financial Services Commission Chairman's Award) for alternative CSS development at the D-Testbed hosted by the Financial Services Commission, proving its excellence.
In addition, we have completed technology verification with 24 companies in all industries, including banking, insurance, card, capital, and savings banks, and confirmed the effect of reducing bad debt costs by up to 60% compared to existing CSS.
Seo Sang-hoon, CEO of HAI, said, “This joint project with a savings bank will be the first case to fully prove that AI lending is safer and more convenient,” and explained, “If a savings bank entrusts funds, it can execute high-quality credit loans using the AI platform without large-scale investment in separate computer system construction.”
Since its establishment in 2015, HAI has attracted a cumulative investment of KRW 47.2 billion. Currently, it has commercialized over 20 AI credit rating models as solutions and is providing innovative services that connect finance and technology, such as signing lending intelligence supply contracts with major domestic financial groups and savings banks.
アーネストAI、金融規制サンドボックスによる「BaaS AIローンプラットフォーム」発売
– AI信用評価モデルを活用した革新的ローンサービスを披露
–貯蓄銀行連携投資で市場拡大期待
金融特化AIプラットフォーム企業のアーニストAI（代表ソ・サンフン、以下HAI）が、オンツーアップ機関連携投資基盤のBanking-as-a-Service（BaaS）モデルである「アーニストファンド」を発売したと26日明らかにした。
今回のBaaS AIローンプラットフォームは高麗貯蓄銀行、ダオール貯蓄銀行など貯蓄銀行業権先導機関の連携投資を基に発売した。アーネストファンドのホームページとモバイルアプリを通じてローン申請可能で、フィンテックローン比較サービスを通じても申請可能だ。
HAIのアーネストファンド（BaaS AIローンプラットフォーム）は、金融機関が投資金を預ければ、AIローンプラットフォームを通じてローンに最も合理的な金利と限度でローンが実行される革新的なサービスだ。
このプラットフォームは、HAIが自社開発した予測型AI（predictive AI）ベースの信用評価システム（CSS）「レンディングインテリジェンス」を活用して融資不良リスクを最小化し、複雑な融資プロセスの95％以上がAIソフトウェアで自動処理されることが特徴だ。
既存の伝統的な信用評価方式では、評価自体が不可能だったり、高リスク群に分類していた中低信用、シン・ファイラー（thin-filer）顧客を追加識別して新たな融資機会を提供することもある。
HAIのAI CSS「レンディングインテリジェンス」は2024年、サムスン金融C-lab Outsideで人工知能CSS開発でサムスンカード部門1位を占め、2023年には金融委員会が主管したD-テストベッドで代替CSS開発で優勝を受けた。
また、銀行、保険、カード、キャピタル、貯蓄銀行など専業権24社と技術検証を完了し、既存のCSSに対する貸倒費用を最大60％まで削減する効果を確認した。
ソ・サンフンＨＡＩ代表は「今回の貯蓄銀行との共同事業は、ＡＩローンがより安全で便利であることを本格証明する初めての事例になるだろう」とし「貯蓄銀行が資金だけを預ければ、別途計算構築による大規模投資なしでＡＩプラットフォームを活用して良質な信用ローンの実行が可能だ」と説明した。
HAIは2015年設立以来、累積投資472億ウォンを誘致した。現在、20種類以上のAI信用評価モデルをソリューションとして商用化しており、国内主要金融グループや貯蓄銀行とレンディングインテリジェンス供給契約を締結するなど、金融と技術を結ぶ革新的なサービスを提供している。
Ernest AI 通过金融监管沙盒推出“BaaS AI 贷款平台”
– 推出利用AI信用评级模型的创新贷款服务
–预计通过储蓄银行挂钩投资扩大市场
金融专业AI平台公司Earnest AI（代表：徐尚勋，以下简称HAI）26日宣布，推出了基于on-to-up机构投资的银行即服务（BaaS）模式“Earnest Fund”。
该BaaS AI借贷平台是由韩国储蓄银行、Daol储蓄银行等领先的储蓄银行机构联合投资推出的。您可以通过Ernest Fund网站和手机应用程序申请贷款，也可以通过金融科技贷款比较服务申请。
HAI Earnest Fund（BaaS人工智能借贷平台）是金融机构委托投资资金时，通过人工智能借贷平台以最合理的利率和额度向借款人提供贷款的创新服务。
该平台利用 HAI 自主开发的基于人工智能的预测性信用评级系统 (CSS)“贷款智能”最大限度地降低贷款违约风险，并且超过 95% 的复杂贷款流程由人工智能软件自动处理。
通过额外识别以前无法使用传统信用评级方法评估或归类为高风险的低到中等信用和薄申报客户，我们还提供了新的贷款机会。
HAI的AI CSS“Lending Intelligence”在2024年三星金融C-lab Outside的AI CSS开发中荣获三星卡类别第一名，2023年在金融服务委员会主办的D-Testbed替代CSS开发中荣获大奖（金融服务委员会主席奖），证明了其卓越性。
此外，我们已与银行、保险、卡、资本、储蓄银行等所有行业的24家公司完成了技术验证，并确认了与现有CSS相比，最多可降低60％坏账成本的效果。
HAI代表徐尚勋表示，“此次与储蓄银行的合作项目将成为充分证明AI贷款更安全、更便捷的首个案例”，并解释道，“如果储蓄银行委托资金，则无需大规模投资建设单独的计算机系统，即可利用AI平台执行高质量的信贷贷款”。
HAI自2015年成立以来，累计吸引投资472亿韩元。目前，我们已将20多个AI信用评级模型商业化为解决方案，并与国内主要金融集团、储蓄银行签订贷款情报供应合同等，提供连接金融与科技的创新服务。
Ernest AI lance une plateforme de prêt BaaS AI via un bac à sable réglementaire financier
– Présentation d'un service de prêt innovant utilisant un modèle de notation de crédit basé sur l'IA
– Expansion attendue du marché grâce aux investissements liés aux caisses d’épargne
Earnest AI (PDG Sanghoon Seo, ci-après HAI), une société de plateforme d'IA spécialisée dans la finance, a annoncé le 26 avoir lancé « Earnest Fund », un modèle de banque en tant que service (BaaS) basé sur un investissement institutionnel continu.
Cette plateforme de prêt BaaS AI a été lancée sur la base d'investissements conjoints d'institutions bancaires d'épargne de premier plan telles que Korea Savings Bank et Daol Savings Bank. Vous pouvez demander un prêt via le site Web et l'application mobile d'Ernest Fund, et vous pouvez également faire une demande via le service de comparaison de prêts fintech.
Earnest Fund de HAI (plateforme de prêt BaaS AI) est un service innovant qui fournit des prêts aux emprunteurs aux taux d'intérêt et aux limites les plus raisonnables via une plate-forme de prêt AI lorsque les institutions financières confient des fonds d'investissement.
Cette plateforme minimise le risque de défaut de paiement des prêts en utilisant le système de notation de crédit prédictif basé sur l'IA (CSS) « Lending Intelligence » développé par HAI, et permet à plus de 95 % des processus de prêt complexes d'être traités automatiquement par un logiciel d'IA.
En identifiant en outre les clients à faible ou moyen crédit et les clients à faible dossier qui étaient auparavant impossibles à évaluer ou à classer comme à haut risque à l'aide des méthodes traditionnelles de notation de crédit, nous offrons également de nouvelles opportunités de prêt.
L'IA CSS « Lending Intelligence » de HAI a remporté la première place dans la catégorie Samsung Card pour le développement de l'IA CSS au Samsung Finance C-lab Outside en 2024, et en 2023, il a remporté le grand prix (Financial Services Commission Chairman's Award) pour le développement alternatif de CSS au D-Testbed hébergé par la Financial Services Commission, prouvant ainsi son excellence.
En outre, nous avons effectué une vérification technologique auprès de 24 entreprises de tous les secteurs, notamment les banques, les assurances, les cartes, les capitaux et les caisses d'épargne, et avons confirmé l'effet de réduction des coûts des créances douteuses jusqu'à 60 % par rapport aux CSS existants.
Seo Sang-hoon, PDG de HAI, a déclaré : « Ce projet conjoint avec une caisse d'épargne sera le premier cas à prouver pleinement que les prêts par IA sont plus sûrs et plus pratiques », et a expliqué : « Si une caisse d'épargne confie des fonds, elle peut exécuter des prêts de crédit de haute qualité en utilisant la plate-forme d'IA sans investissement à grande échelle dans la construction d'un système informatique séparé. »
Depuis sa création en 2015, HAI a attiré un investissement cumulé de 47,2 milliards de wons. Actuellement, nous avons commercialisé plus de 20 modèles de notation de crédit IA en tant que solutions et fournissons des services innovants qui relient la finance et la technologie, tels que la signature de contrats de fourniture de renseignements sur les prêts avec de grands groupes financiers nationaux et des caisses d'épargne.
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