금융 AI 전환(AX) 전문 기업 어니스트AI(대표 서상훈)가 제주은행(이희수 은행장)과 AI 여신 의사결정 엔진인 ‘렌딩인텔리전스(Lending Intelligence)’ 공급 계약을 체결하며, 제1금융권 시장에 본격적으로 진출한다.
이번 계약은 제주은행이 추진하는 비대면 금융 서비스 고도화를 위한 핵심 사업 중 하나다.
제주은행은 소호(SOHO) 신용대출, 직장인 신용대출, 신용카드 발급 등 3대 핵심 비대면 금융서비스에 ‘렌딩인텔리전스’를 동시 적용한다. 이를 통해 각 상품의 리스크를 정밀하게 제어하고, 더 많은 고객층에게 안정적이고 폭넓은 금융 기회를 제공하는 것을 목표로 한다.
어니스트AI는 자체 개발한 AI 엔진 ‘렌딩인텔리전스’를 구독 서비스 형태(SaaS)로 제주은행에 제공한다. 렌딩인텔리전스는 금융사의 여신 프로세스에 내장되어 리스크 관리부터 수익성 극대화까지 주요 의사결정을 지원하는 핵심 AI 엔진이다.
제주은행에는 각 상품의 특성에 맞춰, 기존 신용평가모형이 포착하기 어려웠던 복합적인 리스크를 정밀하게 분석하는 6종의 AI 특화 모델이 적용된다. 예를 들어, 신용이력이 부족한 고객(Thin-filer), 비정형적인 소득 패턴을 가진 고객, 잠재적인 사기성의 금융신청 등 기존 평가 방식의 한계가 있었던 영역에서 변별력을 극대화한다. 이렇게 확보된 정교한 리스크 변별력은 수익성 극대화와 신규 상품 승인율 확대 등 고차원적인 비즈니스 목표를 달성하는 단단한 기반이 된다.
어니스트AI는 단순 엔진 공급을 넘어, 제주은행이 대손비용 감축과 승인율 확대라는 두 가지 목표를 동시에 달성할 수 있도록 도입 초기 단계부터 긴밀한 컨설팅도 함께 제공한다. 또한, 급변하는 시장 환경에 대응할 수 있도록 다양한 분석 기능을 담은 웹 기반 대시보드를 함께 공급한다. 제주은행은 이를 통해 거시경제 시나리오별 스트레스 테스트(Stress Test), 포트폴리오의 미래 연체율 예측 등 데이터 기반의 정교한 포트폴리오 관리 역량을 내재화하여 AI 금융 혁신을 가속화한다.
서상훈 어니스트AI 대표는 “지역 경제의 든든한 버팀목인 제주은행의 AI 혁신에 핵심 파트너로 참여하게 되어 매우 기쁘다”며 “어니스트AI의 독보적인 AI 기술력과 금융 전문성을 바탕으로 제주은행이 국내에서 가장 정교하고 안정적인 비대면 금융 서비스를 제공하는 은행으로 도약할 수 있도록 모든 기술적 지원을 아끼지 않을 것”이라고 밝혔다.
제주은행 이희수 은행장은 “이번 어니스트AI와의 협력은 고객에게 더 나은 금융 경험을 제공하기 위한 중요한 걸음”이라며 “최신 AI 기술 기반의 정교한 여신 프로세스를 구축하여 고객 신용평가의 정확도를 높이는 등 급변하는 금융 환경에 선제적으로 대응할 수 있는 경쟁력을 지속 강화해 나가겠다”고 말했다.
Ernest AI supplies 'Lending Intelligence' to Jeju Bank
Ernest AI (CEO Sanghoon Seo), a financial AI transformation (AX) specialist, has signed a contract with Jeju Bank (CEO Heesoo Lee) to supply its AI lending decision-making engine, ‘Lending Intelligence’, and is making a full-fledged entry into the first-tier financial market.
This contract is one of the key projects promoted by Jeju Bank to advance non-face-to-face financial services.
Jeju Bank is simultaneously applying 'Lending Intelligence' to three major non-face-to-face financial services, including SOHO credit loans, employee credit loans, and credit card issuance. Through this, the bank aims to precisely control the risk of each product and provide stable and wide-ranging financial opportunities to a wider customer base.
Ernest AI provides its self-developed AI engine, ‘Lending Intelligence’, to Jeju Bank in the form of a subscription service (SaaS). Lending Intelligence is a core AI engine embedded in the financial institution’s lending process that supports key decision-making from risk management to profitability maximization.
Jeju Bank applies six AI specialized models that precisely analyze complex risks that were difficult to capture with existing credit rating models, according to the characteristics of each product. For example, it maximizes discrimination in areas where existing evaluation methods had limitations, such as customers with insufficient credit history (thin-filers), customers with irregular income patterns, and potentially fraudulent financial applications. The sophisticated risk discrimination secured in this way becomes a solid foundation for achieving high-level business goals, such as maximizing profitability and increasing the approval rate of new products.
Beyond simply providing engines, Earnest AI also provides close consulting from the initial stage of introduction so that Jeju Bank can achieve two goals simultaneously: reducing bad debt expenses and increasing approval rates. In addition, it provides a web-based dashboard with various analysis functions to respond to the rapidly changing market environment. Through this, Jeju Bank internalizes sophisticated portfolio management capabilities based on data, such as stress tests for each macroeconomic scenario and prediction of future delinquency rates for the portfolio, accelerating AI financial innovation.
Seo Sang-hoon, CEO of Earnest AI, said, “We are very pleased to participate as a key partner in the AI innovation of Jeju Bank, a strong pillar of the regional economy.” He added, “Based on Earnest AI’s unrivaled AI technology and financial expertise, we will spare no technical support to help Jeju Bank leap forward as a bank that provides the most sophisticated and stable non-face-to-face financial services in Korea.”
Jeju Bank CEO Lee Hee-soo said, “This collaboration with Earnest AI is an important step toward providing customers with a better financial experience,” adding, “We will continue to strengthen our competitiveness to proactively respond to the rapidly changing financial environment, such as by establishing a sophisticated lending process based on the latest AI technology to increase the accuracy of customer credit assessments.”
アーネストAI、済州銀行に「レンディングインテリジェンス」を供給
金融AI転換(AX)専門企業アーネストAI(代表ソ・サンフン)が済州銀行(イ・ヒス銀行長)とAI女神意思決定エンジンである'レンディングインテリジェンス(Lending Intelligence)'供給契約を締結し、第1金融圏市場に本格的に進出する。
今回の契約は済州銀行が推進する非対面金融サービスの高度化のための核心事業の一つだ。
済州銀行はソーホー（ＳＯＨＯ）信用ローン、会社員信用ローン、クレジットカード発行など３大核心非対面金融サービスに「レンディングインテリジェンス」を同時適用する。これにより、各商品のリスクを正確に制御し、より多くの顧客層に安定的で幅広い金融機会を提供することを目指す。
アーニストAIは自社開発したAIエンジン「レンディングインテリジェンス」を購読サービス形態（SaaS）として済州銀行に提供する。レンディングインテリジェンスは金融会社の女神プロセスに組み込まれ、リスク管理から収益性の最大化まで、主要な意思決定を支援するコアAIエンジンだ。
済州銀行には各商品の特性に合わせて、既存の信用評価モデルが捉えにくかった複合的なリスクを精密に分析する6種のAI特化モデルが適用される。例えば、信用履歴が不足している顧客（Thin-filer）、非定型的な所得パターンを持つ顧客、潜在的な詐欺性の金融申請など、既存の評価方式の限界があった領域で弁別力を最大化する。このように確保された精巧なリスク弁別力は、収益性の最大化と新規商品承認率の拡大など、高次元的なビジネス目標を達成する堅固な基盤となる。
アーニストAIは単純エンジン供給を越えて、済州銀行が貸倒費用削減と承認率拡大という2つの目標を同時に達成できるように導入初期段階から緊密なコンサルティングも一緒に提供する。さらに、急速に変化する市場環境に対応できるように、さまざまな分析機能を備えたWebベースのダッシュボードを一緒に提供します。済州銀行はこれを通じてマクロ経済シナリオ別ストレステスト（Stress Test）、ポートフォリオの将来の延滞率予測などデータ基盤の洗練されたポートフォリオ管理能力を内在化し、AI金融イノベーションを加速化する。
ソ・サンフン・アーニストAI代表は「地域経済の心強い支柱である済州銀行のAIイノベーションにコアパートナーとして参加することができてとても嬉しい」とし、「アーニストAIの独歩的なAI技術力と金融専門性をもとに済州銀行が国内で最も洗練された安定した非対面金融サービスを提供する銀行に飛躍することができるように」
済州銀行イ・ヒス銀行長は「今回のアーニストAIとの協力は顧客により良い金融経験を提供するための重要な一歩」とし「最新AI技術基盤の精巧な女神プロセスを構築し、顧客信用評価の精度を高めるなど急変する金融環境に先制的に対応できる競争力を持続強化していく」。
Ernest AI 为济州银行提供“贷款情报”
金融AI转型（AX）专家Ernest AI（代表：徐尚勋）与济州银行（代表：李熙洙）签约，为其提供AI贷款决策引擎“Lending Intelligence”，正式进军一级金融市场。
此次签约是济州银行推进非面对面金融服务的重点项目之一。
济州银行将“借贷智能”技术同时应用于SOHO信用贷款、员工信用贷款、信用卡发行等三大非面对面金融服务，力求精准管控每项产品的风险，为更广泛的客户群体提供稳定且多元化的金融机会。
Ernest AI 以订阅服务（SaaS）的形式向济州银行提供其自主研发的人工智能引擎“Lending Intelligence”。Lending Intelligence 是嵌入该金融机构贷款流程的核心人工智能引擎，支持从风险管理到盈利最大化的关键决策。
济州银行运用六种AI专用模型，根据每种产品的特点，精准分析现有信用评级模型难以捕捉的复杂风险。例如，该模型能够最大限度地识别现有评估方法存在局限性的领域，例如信用记录不足（薄弱申报者）、收入模式不稳定的客户以及可能存在欺诈行为的金融申请。如此获得的精细风险识别能力，为实现盈利能力最大化、提高新产品审批率等更高层次的业务目标奠定了坚实的基础。
Earnest AI 除了提供引擎之外，还从引入初期就提供密切的咨询服务，帮助济州银行同时实现两个目标：降低坏账成本并提高审批通过率。此外，它还提供基于 Web 的仪表板，其中包含各种分析功能，以应对快速变化的市场环境。通过此举，济州银行将基于数据的复杂投资组合管理功能（例如针对各种宏观经济情景的压力测试以及投资组合未来拖欠率的预测）内部化，从而加速 AI 金融创新。
Earnest AI首席执行官徐尚勋表示：“我们非常高兴作为重要合作伙伴参与济州银行的AI创新，济州银行是区域经济的强大支柱。” 他补充道：“基于Earnest AI无与伦比的AI技术和金融专业知识，我们将不遗余力地提供技术支持，帮助济州银行跃升为韩国提供最先进、最稳定的非面对面金融服务的银行。”
济州银行首席执行官李熙洙表示：“与 Earnest AI 的此次合作是为客户提供更优质金融体验的重要一步。”他补充道，“我们将继续增强竞争力，积极应对快速变化的金融环境，例如建立基于最新 AI 技术的复杂贷款流程，以提高客户信用评估的准确性。”
Ernest AI fournit des « informations sur les prêts » à la Jeju Bank
Ernest AI (PDG Sanghoon Seo), spécialiste de la transformation de l'IA financière (AX), a signé un contrat avec Jeju Bank (PDG Heesoo Lee) pour fournir son moteur de prise de décision de prêt IA, « Lending Intelligence », et fait une entrée à part entière sur le marché financier de premier plan.
Ce contrat est l’un des projets clés promus par la Jeju Bank pour faire progresser les services financiers à distance.
Jeju Bank applique simultanément la « Lending Intelligence » à trois principaux services financiers à distance, notamment les prêts aux TPE/PME, les prêts aux employés et l'émission de cartes de crédit. Grâce à cette approche, la banque vise à contrôler précisément le risque de chaque produit et à offrir des opportunités financières stables et diversifiées à une clientèle plus large.
Ernest AI fournit à la Jeju Bank son moteur d'IA développé en interne, « Lending Intelligence », sous forme de service d'abonnement (SaaS). Lending Intelligence est un moteur d'IA central, intégré au processus de prêt de l'institution financière, qui appuie la prise de décisions clés, de la gestion des risques à l'optimisation de la rentabilité.
La Jeju Bank applique six modèles d'IA spécialisés qui analysent précisément les risques complexes, difficiles à appréhender avec les modèles de notation de crédit existants, en fonction des caractéristiques de chaque produit. Par exemple, elle optimise la discrimination dans les domaines où les méthodes d'évaluation existantes présentaient des limites, comme les clients ayant un historique de crédit insuffisant (thin-filers), les clients aux revenus irréguliers et les demandes de financement potentiellement frauduleuses. La discrimination sophistiquée des risques ainsi obtenue constitue une base solide pour atteindre des objectifs commerciaux ambitieux, tels que l'optimisation de la rentabilité et l'augmentation du taux d'approbation des nouveaux produits.
Au-delà de la simple fourniture de moteurs, Earnest AI propose également un conseil personnalisé dès la phase initiale de mise en œuvre, permettant à Jeju Bank d'atteindre simultanément deux objectifs : réduire les charges liées aux créances douteuses et augmenter les taux d'approbation. De plus, la société propose un tableau de bord web doté de diverses fonctions d'analyse pour s'adapter à l'évolution rapide du marché. Grâce à cela, Jeju Bank internalise des capacités sophistiquées de gestion de portefeuille basées sur des données, telles que des tests de résistance pour chaque scénario macroéconomique et la prévision des taux de défaillance futurs du portefeuille, accélérant ainsi l'innovation financière basée sur l'IA.
Seo Sang-hoon, PDG d'Earnest AI, a déclaré : « Nous sommes ravis de participer en tant que partenaire clé à l'innovation en IA de la Jeju Bank, un pilier solide de l'économie régionale. » Il a ajouté : « Grâce à la technologie d'IA inégalée et à l'expertise financière d'Earnest AI, nous mettrons tout en œuvre pour aider la Jeju Bank à progresser et à devenir la banque offrant les services financiers à distance les plus sophistiqués et les plus stables de Corée. »
Lee Hee-soo, PDG de la Jeju Bank, a déclaré : « Cette collaboration avec Earnest AI est une étape importante pour offrir aux clients une meilleure expérience financière », ajoutant : « Nous continuerons à renforcer notre compétitivité pour répondre de manière proactive à l'évolution rapide de l'environnement financier, par exemple en établissant un processus de prêt sophistiqué basé sur la dernière technologie d'IA pour augmenter la précision des évaluations de crédit des clients. »
You must be logged in to post a comment.