Cet article est une contribution de Maître Hye-rin Kim du cabinet Choi & Lee. Si vous souhaitez partager du contenu de qualité destiné aux startups, veuillez contacter l'équipe éditoriale de Venture Square à l'adresse editor@venturesquare.net.
Le marché national des transferts d'argent internationaux de particuliers a connu une croissance rapide ces dernières années. Que vous soyez une jeune entreprise fintech ou une société envisageant de diversifier ses activités, se lancer dans les transferts d'argent internationaux exige bien plus qu'une simple idée. Vous devez satisfaire à des exigences d'enregistrement précises et réussir la procédure d'agrément rigoureuse menée par l'Autorité de surveillance financière et le ministère de la Stratégie et des Finances. Aujourd'hui, pour ceux qui envisagent de se lancer dans les transferts d'argent internationaux de faible montant, nous examinerons les tendances du marché national, la procédure d'enregistrement et les principales exigences.
1. Qu'est-ce que le transfert de fonds internationaux de faible montant ?
Le service de transfert de fonds internationaux de faible montant est un système qui permet aux opérateurs économiques (y compris les fintechs), autres que les banques, d'effectuer des transferts de fonds internationaux de faible montant après avoir satisfait à certaines exigences et s'être enregistrés auprès du ministre de la Stratégie et des Finances. Conformément à la réglementation relative aux opérations de change, il s'agit du transfert de fonds internationaux de faible montant, jusqu'à 5 000 USD par transaction et jusqu'à 50 000 USD par personne et par an (article 2-31 de la réglementation relative aux opérations de change).
2. Croissance du marché des transferts de fonds nationaux à l'étranger : Révision de la loi sur les transactions de change et émergence de la fintech.
Les transferts de fonds à l'étranger, autrefois réservés aux banques, étaient entravés par des frais élevés et des procédures complexes. Avec l'augmentation des transferts de revenus et des salaires, le besoin de services de transfert de fonds pratiques et peu coûteux s'est fait sentir. Afin de simplifier les transferts de fonds internationaux pour le grand public et de favoriser le développement des fintechs nationales, le décret d'application de la loi sur les opérations de change a été révisé en 2017 pour autoriser les entreprises non financières à proposer des services de transfert de fonds internationaux de faible montant, sous réserve du respect de certaines conditions. Cette mesure a profondément modifié la structure du marché national des transferts de fonds internationaux.
Avec la montée en puissance des fintechs sur le marché des transferts de fonds internationaux, grâce à des frais réduits et des délais de transfert plus rapides que les banques traditionnelles, le nombre d'entreprises de transfert de petits montants enregistrées a plus que doublé, passant de 12 en 2017 à 26 cette année. Hanpass, une fintech leader du secteur, a franchi la barre des 10 000 milliards de wons coréens (KRW) de transactions cumulées en avril dernier et traite actuellement un transfert toutes les 2,6 secondes en temps réel. SentBe, une fintech initialement spécialisée dans les transferts de petits montants pour les particuliers, a étendu ses services avec SentBiz, un service de transfert et de paiement international destiné aux entreprises, ciblant les PME ayant besoin d'effectuer des transferts et des règlements internationaux. En juillet dernier, l'entreprise a lancé, en collaboration avec Viva Republica (Toss), un service de transfert de fonds international réservé aux étrangers, en intégrant son service à l'application Toss.
3. Procédures et exigences d'enregistrement pour les entreprises de transfert de fonds internationaux de faible montant
Toute entité autre qu'un établissement financier souhaitant exercer une activité de transfert de fonds internationaux de faible montant doit satisfaire aux exigences d'enregistrement prévues par la loi et s'enregistrer auprès du ministère de la Stratégie et des Finances. La procédure d'enregistrement pour les activités de transfert de fonds internationaux de faible montant se divise en quatre étapes principales.
1) L’entreprise candidate effectue d’abord des consultations préliminaires avec les autorités compétentes (Service de supervision financière, Banque de Corée, etc.).
2) Une demande d'enregistrement d'une entreprise de transfert de fonds internationaux de faible montant doit être préparée conformément au format de l'annexe 3-7 du Règlement sur les opérations de change, et tous les documents stipulés dans la loi (article 2-30 du Règlement sur les opérations de change) doivent être joints, y compris les statuts constitutifs, une copie de l'enregistrement de la société, des documents explicatifs sur la portée et la méthode de gestion des activités de transfert de fonds internationaux de faible montant, une copie du livret bancaire, une copie du permis d'établissement délivré par le gouvernement du pays d'origine du partenaire étranger, etc., et soumise au Service de surveillance financière.
3) L’examen des exigences d’enregistrement par le Service de surveillance financière se fonde sur les documents soumis et des inspections sur place sont menées pendant la période d’examen. Le Service de surveillance financière notifie les résultats de cet examen au ministère de la Stratégie et des Finances.
4) Lorsque le ministère des Finances délivre un certificat d’enregistrement, le Service de surveillance financière publie les informations d’enregistrement sur son site web.
L'élément le plus important dans le processus d'enregistrement des entreprises de transfert de fonds à l'étranger de faible montant est de satisfaire aux exigences d'enregistrement clés stipulées à l'article 15-2, paragraphe 2 du décret d'application de la loi sur les transactions de change, y compris les exigences en matière de capital social, les exigences en matière de solidité financière (ratio d'endettement), les exigences en matière de réseau informatique de change, les exigences en matière d'équipement informatique et de spécialistes informatiques, les exigences en matière de spécialistes du change et les qualifications des dirigeants.
Si vous envisagez de vous enregistrer comme opérateur de transfert de fonds internationaux de faible montant, vous vous interrogez probablement sur les exigences relatives au personnel spécialisé (spécialistes du change, spécialistes informatiques et responsables de la sécurité des systèmes d'information). D'après la FAQ, nous avons compilé les exigences détaillées pour chaque type de personnel spécialisé.
1) Spécialistes du change
● S’assurer qu’au moins deux personnes par succursale possèdent une expérience de plus de deux ans dans le domaine des changes ou aient suivi une formation prescrite par le ministre de la Stratégie et des Finances.
● Pour obtenir un certificat de carrière de professionnel du change, vous pouvez soumettre un document délivré par une agence de change, mais vous devez pouvoir confirmer que vous avez travaillé dans le secteur du change pendant plus de 2 ans (① la période d'emploi et les responsabilités par service doivent être indiquées séparément, ou ② une mention doit confirmer que vous avez été responsable d'opérations de change pendant plus de 2 ans. Un certificat de carrière indiquant uniquement la période d'emploi ne sera pas accepté).
● L’emploi doit être complété et la demande d’inscription soumise au moment de l’inscription.
● Doit être employé à temps plein
● Si vous avez suivi une formation agréée par l’Institut coréen de formation financière ou l’Institut coréen d’éducation aux investissements financiers, vous pouvez être reconnu comme spécialiste du change. Cependant, les qualifications liées au change (spécialiste du change, etc.) ne sont pas reconnues.
2) Spécialistes en informatique
● Au moment de la candidature, assurez-vous de disposer d'au moins 5 employés ayant au moins 2 ans d'expérience dans le domaine informatique.
● Doit être employé à temps plein
● L’emploi doit être complété et la demande d’inscription soumise au moment de l’inscription.
3) Responsable de la protection de l'information
Les spécialistes des changes/informatiques et les responsables de la sécurité de l'information peuvent occuper simultanément ces postes.
● Il est également possible pour les cadres d'exercer simultanément les fonctions de spécialistes en change/informatique et de responsables de la sécurité de l'information.
● Doit être employé à temps plein
● L’emploi doit être complété et la demande d’inscription soumise au moment de l’inscription.
● Les détails relatifs à la désignation du responsable de la sécurité de l'information (date de désignation, personne désignée, etc.) doivent être fournis. Si vous souhaitez être reconnu comme responsable de la sécurité de l'information sur la base d'un diplôme ou d'une certification, vous devez fournir le diplôme ou la certification correspondant. Lors de la soumission d'une attestation d'emploi ou de parcours professionnel, vous devez préciser l'expérience professionnelle (service, responsabilités, etc.) qui peut être reconnue comme une expérience en matière de sécurité de l'information.
● Pour plus de détails sur les qualifications du responsable de la protection des informations, reportez-vous à l’<Annexe 1> du Décret d’application de la Loi sur les transactions financières électroniques.
En outre, les documents requis pour satisfaire aux principales exigences d'enregistrement peuvent être confirmés par l'article 15-2, paragraphe 2 du décret d'application de la loi sur les opérations de change et par les documents relatifs à l'enregistrement des entreprises de transfert de fonds à l'étranger de faible montant diffusés sur le site de données commerciales du Service de surveillance financière .
4. Conclusion
Le secteur des transferts de fonds internationaux de faible montant est devenu un pilier essentiel de la fintech ces dernières années. Grâce aux progrès de l'IA, de la blockchain et des nouvelles technologies d'interface, et compte tenu de l'arrivée prévue de 3 millions de résidents étrangers en Corée dans les cinq prochaines années, le secteur anticipe une croissance continue du marché des transferts de fonds internationaux des particuliers. Si vous envisagez de vous lancer sur ce marché, il est crucial de bien comprendre les procédures et les exigences d'enregistrement au préalable et de vous assurer de disposer des capitaux, des ressources humaines et de l'infrastructure informatique nécessaires. En vous appuyant sur les points clés abordés dans cet article et en vous préparant étape par étape, vous pourrez aborder vos premiers pas avec plus de sérénité.
- Voir plus de colonnes connexes
You must be logged in to post a comment.