ConnexioH abaisse le seuil du marché financier grâce aux données et aide les vendeurs de petite et moyenne taille à se développer

– Développement d’indicateurs alternatifs de notation de crédit utilisant des données non financières… Utilisé dans le contrôle de crédit dans le secteur financier

– Fournir des informations sur les données aux petits et moyens vendeurs pour les aider à se transformer numériquement.

– « Je souhaite élargir le marché du crédit grâce aux données et aider davantage de personnes à avoir des opportunités. »

■ « Prouver la valeur des petites et moyennes entreprises grâce aux données »

ConnexioH est une startup fintech fondée par le professeur Kyung-ho Lee et ses chercheurs de master et de doctorat de l'École supérieure de sécurité de l'information de l'Université de Corée. La découverte de « l'absence de données » alors que je travaillais sur un projet de notation de crédit d'entreprise en laboratoire a conduit à la création de l'entreprise.

Le problème de l’absence de données dans le commerce en ligne était particulièrement grave. Alors que les magasins hors ligne gèrent l'historique des transactions de manière transparente via les paiements par carte, les transactions en ligne ne transmettent pas avec précision les informations de vente réelles aux institutions financières lorsqu'elles passent par les sociétés PG. Sans données de transaction, les entreprises en ligne avaient du mal à bénéficier d’une vérification de crédit appropriée, ce qui signifiait qu’elles étaient désavantagées pour recevoir une aide financière.

Partant de cette reconnaissance du problème, ConnexioH exploite deux services principaux pour utiliser les données afin de découvrir la valeur potentielle des petites et moyennes entreprises et de soutenir leur croissance continue. Le premier est un système alternatif de notation de crédit en temps réel (ACSS) qui utilise des données non financières provenant d’entreprises de commerce électronique. Ce système, fourni aux institutions financières pour le contrôle des prêts des entreprises de commerce électronique, favorise un financement fluide des entreprises. Le deuxième est « Maemopan », un service d’analyse complet pour les entreprises Naver Shopping. Maemopan est une plateforme d'accélération des vendeurs qui fournit des informations complètes sur les données, de l'enregistrement du produit à l'analyse du marché et aux informations sur les concurrents.

ConnexioH a été reconnu pour ses prouesses technologiques et a remporté le meilleur prix dans la catégorie D-Testbed Credit Rating Enhancement de la Financial Services Commission en 2021, a été sélectionné pour K-Fintech 30 en 2024 et a été sélectionné pour SK Telecom et Hana Bank's 'AI Startup Accelerator 2nd Batch'.

■ Les petites et moyennes entreprises, les propriétaires de petites entreprises et les vendeurs en ligne qui sont exclus du secteur financier

Le marché du commerce électronique de notre pays a atteint une taille de 250 000 milliards de wons, créant un nouveau boom de startups. En particulier, la structure du marché évolue à mesure que les nouvelles entreprises créées par des jeunes de 20 à 30 ans et le nombre de retraités de 50 à 60 ans augmentent. Toutefois, leur accessibilité financière reste limitée. Les nouveaux entrepreneurs de 2030 sont ignorés par le secteur financier en raison de leur manque d’expérience professionnelle, et les jeunes entrepreneurs sans expérience professionnelle ont même du mal à obtenir des cartes de crédit. Les entrepreneurs retraités âgés de 50 à 60 ans rencontrent également des difficultés avec la transformation numérique.

Le représentant a déclaré : « Alors que les données financières des entreprises hors ligne sont systématiquement organisées, les données du marché en ligne en pleine croissance ne sont pas correctement évaluées. L’exclusion financière est particulièrement évidente dans le secteur du commerce en ligne, qui présente un fort potentiel de croissance. « Les institutions financières privilégient le risque et négligent les opportunités de croissance », a-t-il déclaré, soulignant le problème de l’accessibilité financière pour les petites et moyennes entreprises et les propriétaires de petites entreprises.

ConnexioH a développé un indice de notation de crédit alternatif qui analyse les données sur les produits des centres commerciaux pour évaluer la compétitivité réelle des petits et moyens vendeurs afin d'améliorer l'accessibilité financière des petites et moyennes entreprises et des propriétaires de petites entreprises.

■ Développement d'indicateurs alternatifs de notation de crédit pour les opérateurs de magasins intelligents

ConnexioH a développé un nouvel indice qui évalue en temps réel les activités commerciales en ligne, s'éloignant de la méthode de notation de crédit actuelle centrée sur les états financiers. Il analyse 1,13 million de magasins, 51 000 catégories et 380 millions d'articles de produits provenant de 7 marchés majeurs, dont Naver, Coupang et 11st, en utilisant 350 000 mots-clés pour évaluer les activités de vente réelles et la compétitivité des opérateurs commerciaux.

Indicateurs liés aux produits

Un nombre élevé de vapeurs est un signe de demande du marché. C'est pourquoi, même si les ventes sont faibles, si le nombre de likes est élevé, on estime qu'il a un fort potentiel de croissance. Plus la vitesse de livraison est rapide, plus le taux de créances douteuses est faible. La vitesse de livraison est donc également considérée comme un indicateur d'évaluation important.

Indicateurs d'activité des entreprises

Plus le taux de vente est élevé, plus le taux de défaut est faible. Le niveau de gestion des informations sur les produits, l’exhaustivité des informations saisies sur les attributs des produits et l’exactitude de la classification des catégories sont également des indicateurs des activités d’un exploitant commercial.

Indicateur de croissance des ventes

Nous analysons les tendances et la croissance des ventes en temps réel pour nous concentrer sur l’évaluation de l’évolutivité et du potentiel de croissance sur le marché en ligne.

Ces notations de crédit alternatives offrent de nouvelles opportunités aux nouvelles entreprises disposant d’états financiers ou d’un historique financier limités. Les nouveaux propriétaires d'entreprises disposant d'une grande quantité de marchandises cuites à la vapeur mais de fonds de roulement insuffisants, ou les vendeurs en ligne qui ont eu des difficultés à obtenir des prêts malgré leurs excellentes performances, peuvent désormais faire reconnaître leurs capacités commerciales réelles. L'indice de notation de crédit alternatif de ConnexioH a été vérifié pour sa validité par NICE Information Service et KCB, et est utilisé par KB Card, Shinhan Card, BC Card, Kakao Bank, etc. pour le contrôle du crédit.

« Les notations de crédit existantes étaient centrées sur les états financiers. Cependant, les vendeurs en ligne, en particulier les nouveaux entrepreneurs dans la vingtaine et la trentaine ou les entrepreneurs retraités dans la cinquantaine et la soixantaine, ont beaucoup de mal à obtenir des prêts parce qu’ils ne disposent pas d’états financiers. « Nous évaluons leurs capacités commerciales et leur potentiel de croissance avec des données de vente réelles », a expliqué le représentant.

■ Création d'une qualification CB de spécialiste en information non financière par le biais d'une activité d'enquête de crédit

Avec la récente révision de la loi sur les informations de crédit (loi sur l'utilisation et la protection des informations de crédit), la notation de crédit alternative de ConnexioH attire l'attention. La création d'une société d'enquête de crédit conventionnelle (société CB) nécessite un capital minimum de 5 milliards de wons et une participation du secteur financier d'au moins 50 %. Ces exigences ont agi comme des barrières à l’entrée, rendant difficile pour les entreprises de télécommunications et les sociétés de technologie financière d’utiliser des données innovantes pour les notations de crédit.

La loi révisée entrée en vigueur le 14 août 2024 divise les entreprises de demande d'informations de crédit en BC d'entreprise individuelles et BC d'entreprise, et établit une nouvelle qualification appelée « BC spécialiste de l'information non financière » qui permet au secteur des BC individuelles de créer des modèles de notation de crédit alternatifs en utilisant uniquement des données non financières. L'exigence de détenir des actions d'une société financière comme qualification pour devenir spécialiste de l'information non financière CB a également été supprimée. Cela a permis à des entreprises comme ConnexioH de créer des sociétés CB qui exploitent les données du commerce électronique, offrant de nouvelles opportunités à ceux qui sont financièrement mal desservis.

■ L'opération commerciale se termine par un « panneau de vente »

« Maemopan (All Daily Sales) » est une plateforme qui analyse automatiquement plus de 100 conseils d'optimisation de produits pour soutenir les opérations commerciales de niveau professionnel. Elle se compose de « Maemopan Lite » et de « Maemopan Pro ».

Vous pouvez sélectionner un plan d'opération optimisé en analysant les changements dans le volume de recherche en fonction de la méthode de saisie des informations sur les attributs du produit, et vous pouvez vérifier de manière exhaustive l'intérêt des consommateurs grâce aux augmentations et aux diminutions du volume de recherche, l'intention d'achat grâce aux changements dans le nombre de clics et l'intensité concurrentielle grâce à la distribution des gammes de prix. Il suggère automatiquement plus de 100 méthodes d'optimisation pour améliorer les principaux indicateurs de pertinence, de popularité, de fiabilité et de préférence de Naver Shopping, et suggère immédiatement des informations manquantes ou des domaines à améliorer, tout comme un médecin généraliste professionnel. De plus, vous pouvez analyser les données de performance telles que les tendances des ventes, les performances des produits et les modèles de comportement des acheteurs qui sont mis à jour en temps réel pour comprendre l'état actuel de votre magasin et en tirer les améliorations nécessaires.

ConnexioH reçoit l'API de Naver et fournit les résultats d'analyse chaque matin. Sur la base de cette fiabilité, « Maemopan » a sécurisé 45 000 propriétaires d'entreprise en seulement un an depuis son lancement sur Naver Commerce Solution Market.

ConnexioH continue d'innover en présentant des stratégies de vente scientifiques basées sur des données et en soutenant la transformation numérique des propriétaires de petites entreprises.

■ Devenir un assistant financier pour les petites et moyennes entreprises

Le représentant a exprimé une forte volonté de réaliser une valeur sociale, en déclarant : « Notre objectif est de créer des opportunités de croissance pour les petites et moyennes entreprises et d'équilibrer le marché financier grâce aux données. »

Konexio H, qui a débuté avec un service de données de crédit pour les entreprises de commerce électronique et fournit des services d'évaluation commerciale aux institutions financières, prévoit d'élargir progressivement son champ d'action pour inclure des services de données d'analyse commerciale et industrielle pour les banques d'investissement nationales et internationales, des services d'évaluation et de relations publiques pour les petites et moyennes entreprises, des services d'évaluation spécialisés en fonction des besoins des grandes entreprises et des services d'évaluation pour les organisations du secteur public.

Le représentant a conclu en disant : « Finance est une abréviation de financement. La Déesse et le Récepteur sont tous deux basés sur le crédit. Grâce à de nouvelles données, nous souhaitons élargir cet horizon de crédit et aider davantage de personnes à profiter de cette opportunité. « C’est ce que nous considérons comme la véritable innovation », a-t-il déclaré.