Ernest AI (PDG Sanghoon Seo), spécialiste de la transformation de l'IA financière (AX), a signé un contrat avec Jeju Bank (PDG Heesoo Lee) pour fournir son moteur de prise de décision de prêt IA, « Lending Intelligence », et fait une entrée à part entière sur le marché financier de premier plan.
Ce contrat est l’un des projets clés promus par la Jeju Bank pour faire progresser les services financiers à distance.
Jeju Bank applique simultanément la « Lending Intelligence » à trois principaux services financiers à distance, notamment les prêts aux TPE/PME, les prêts aux employés et l'émission de cartes de crédit. Grâce à cette approche, la banque vise à contrôler précisément le risque de chaque produit et à offrir des opportunités financières stables et diversifiées à une clientèle plus large.
Ernest AI fournit à la Jeju Bank son moteur d'IA développé en interne, « Lending Intelligence », sous forme de service d'abonnement (SaaS). Lending Intelligence est un moteur d'IA central, intégré au processus de prêt de l'institution financière, qui appuie la prise de décisions clés, de la gestion des risques à l'optimisation de la rentabilité.
La Jeju Bank applique six modèles d'IA spécialisés qui analysent précisément les risques complexes, difficiles à appréhender avec les modèles de notation de crédit existants, en fonction des caractéristiques de chaque produit. Par exemple, elle optimise la discrimination dans les domaines où les méthodes d'évaluation existantes présentaient des limites, comme les clients ayant un historique de crédit insuffisant (thin-filers), les clients aux revenus irréguliers et les demandes de financement potentiellement frauduleuses. La discrimination sophistiquée des risques ainsi obtenue constitue une base solide pour atteindre des objectifs commerciaux ambitieux, tels que l'optimisation de la rentabilité et l'augmentation du taux d'approbation des nouveaux produits.
Au-delà de la simple fourniture de moteurs, Earnest AI propose également un conseil personnalisé dès la phase initiale de mise en œuvre, permettant à Jeju Bank d'atteindre simultanément deux objectifs : réduire les charges liées aux créances douteuses et augmenter les taux d'approbation. De plus, la société propose un tableau de bord web doté de diverses fonctions d'analyse pour s'adapter à l'évolution rapide du marché. Grâce à cela, Jeju Bank internalise des capacités sophistiquées de gestion de portefeuille basées sur des données, telles que des tests de résistance pour chaque scénario macroéconomique et la prévision des taux de défaillance futurs du portefeuille, accélérant ainsi l'innovation financière basée sur l'IA.
Seo Sang-hoon, PDG d'Earnest AI, a déclaré : « Nous sommes ravis de participer en tant que partenaire clé à l'innovation en IA de la Jeju Bank, un pilier solide de l'économie régionale. » Il a ajouté : « Grâce à la technologie d'IA inégalée et à l'expertise financière d'Earnest AI, nous mettrons tout en œuvre pour aider la Jeju Bank à progresser et à devenir la banque offrant les services financiers à distance les plus sophistiqués et les plus stables de Corée. »
Lee Hee-soo, PDG de la Jeju Bank, a déclaré : « Cette collaboration avec Earnest AI est une étape importante pour offrir aux clients une meilleure expérience financière », ajoutant : « Nous continuerons à renforcer notre compétitivité pour répondre de manière proactive à l'évolution rapide de l'environnement financier, par exemple en établissant un processus de prêt sophistiqué basé sur la dernière technologie d'IA pour augmenter la précision des évaluations de crédit des clients. »
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