「数字裏面の「誠実さ」に賭ける」、キム・ミンジョンクレパスソリューション代表

過去のミスが一生の束縛になる「金融のパラドックス」

1990年代大韓民国に先進信用評価システムを初めて移植した「信用評価の産証人」キム・ミンジョン代表。安定したコンサルティング市場の権威者だった彼はなぜ突然フィンテックという険地に身を投げたのか。キム代表が打ち上げた「代安信用評価」の波長が韓国社会に投げる重大な質問を盛り込んだ。

クレパスソリューションが登場する前、国内金融は冷たい記録の要塞だった。誠実に活かして努力するが、しばらく家計の都合が難しくなり、数日延滞をした青年に金融の扉はしっかり閉ざされた。一度削った信用点数を回復するには平均2年がかかり、その間青年たちは高金利社債の沼に押された。

「過去の取引記録だけで一人の未来を断定するシステムは、はしごが必要な人の足を蹴る格でした。特に金融履歴が不足している青年たちは、始める前に「0点」の扱いを受ける矛盾を目撃しました。」金代表の声にはシステムの設計者として感じた苦悩と渇きが埋まった。

「スマートフォンの中の「デジタルフットプリント」があなたの信用です」

彼が提示した解決策は「STEPS」という名前の代替信用評価モデルだ。これは昨日の数字ではなく、今日の「行動パターン」に注目する。キム代表は「人を採用する際に目つきと態度を見るように、デジタル世界でも誠実さの証拠は残る」とし、「スマートフォンのOSバージョンを時々更新するのか、充電周期が一定か、Bluetooth機器をどのように管理するかといった些細なデータがAIに出会えばその人の「傾向」を立証する強力な指標だ。

この技術は現実を即座に変えた。青年専用プラットフォーム運営当時、業界平均より58％低い延滞率を記録し、技術の実効性を証明した。アルバイトを減らして任用告示に合格したり、急いだ家族手術費を設けて危機を乗り越えた青年たちの事例は、単純な数値を超えた「金融のぬくもり」を立証する実体だった。

キム代表は単純な福祉ではなく「データビジネスの定石」を話していた。既存金融圏が危険だと無視した低信用者の中でも明らかに「返済意志が充満した人」が存在し、技術でこれを選別することがまもなく競争力という洞察だ。

「単に通信費納付履歴をもたらすレベルにとどまらない。私たちは行動科学理論をデータに移植して１秒でパターン化します」このような専門性は国境を越えている。モンゴルやカンボジアなど金融インフラが不備な新興国で、クレパスのモデルは国家全体の金融アクセシビリティを高める革新的な「デジタル身分証明書」の役割を果たしている。

「技術は冷たいが、志向点は熱くなければならない」
30年のキャリアのベテランが30人余りのチームメンバーと毎週グローバル技術ワークショップを開き、夜を狙う理由は一つだ。 「金融が世界と出会う通路をさらに広げる」。

クレパスの2026年は「拡張」に訪点が写っている。国内庶民金融の回復力を判別し、疎外された外国人の信用を立てて、グローバルパートナーと手を取り、世界中の小商工人たちにはしごを置くことだ。

「信用評価は道具だけであり、目的は人の可能性を信じてくれることです。技術でコストを下げ、人の価値を証明すること、それが本当のピンテックの本質です」