「賃貸人の同意なしに、カードで家賃を払う」という不可能を現実に、キム・ギテ代表

「月税だけカード決済できないというのはおかしくないですか？」

汝矣島駅前のカフェ。約束時間より10分早く到着したキム・ギテ(32)デブディ代表はノートパソコンを広げて何かを集中して見ていた。 「午前に新たな提携件が入ってきます」画面には毎月の取引状況を示すダッシュボードが浮いていた。数値が急上昇するグラフが目立った。

「6ヶ月前だけでもこれほど成長を予想できませんでした。正直に言えば、最後の挑戦だと思って試してみました。」

キム・ギテ代表が創業したデブディの主力サービス「集業ペイ」は、1世帯のオールインワンソリューション「集業」アプリ内にあるウォルセールカード決済ソリューションだ。 2023年アプリ発売以来収益化を悩んでいた彼が出したサービスだ。集業ペイは昨年10月発売以来6ヶ月間毎月取引額が150％ずつ成長中だ。

長い跡の生活で見つけた創業動機

家賃をカードで出す過程がなぜ難しいのか尋ねると、彼は「考えより複雑だ」と打ち明けた。

「賃貸人の大部分が個人であり、カード決済を受けるには税の問題のために消極的」ということ。結局、テナントは毎月現金で送金しなければならず、この過程で何の恩恵を受けることもできません。

キム・ギテ代表もやはり、10余年間、タージで一人暮らしで同じ経験をした。 「月税の出る日がカード値抜けていく日と重なったり、突然大きな支出ができればお金の管理が難しかったです。

キム・ギテ代表はイギリスでAI車キュレーションスタートアップ「DiversiTea」を創業した経験が問題解決の鍵だったという。 「不可能に見える問題も段階別に割れば解決策が出てくる」ということ。特に、MonzoやRevolut、Wiseのような先進のフィンテックスタートアップのサービスを楽しんでみた経験で、このようなアイデアを思いつくことができた。

「既存にも月世のカード決済が不可能なわけではありませんでした」。キム・ギテ代表によると、既存には賃貸人が直接カード機を持って決済を受けたり、書面で同意してくれた賃貸人に限って金融会社の革新金融サービスで進行することができた。だが「居住中の家賃家主の年勢が90代だ。これを容易に理解できない」とし、賃貸人非介入型構造の効果性を説明した。集業ペイはPG社を中間に挟み、テナントの送金を代わりに処理する仕組みだ。

「ユーザーは集業で本人の賃貸借契約書を認証し、家賃をカードで決済します。 月税金額でカード実績を積むことはもちろん、ポイントや決済日調整などのカード特典に税額控除、住居・ライフスタイルメンバーシップの恩恵も一緒に享受できます。

平均年齢26.8歳、2030世代が急速に反応

執業ペイユーザーの平均年齢は26.8歳です。多様なカード使用に馴染み、各種特典に敏感な世代だ。キム・ギテ代表は「自然にそうなった」とした。 「既成世代は、家賃を現金で払うのが当然だと思うが、若い世代は「なぜ月税納付だけ現金でなければならない」と疑問を抱いているんです。」

マーケティングは容易ではなかった。 「カードで家賃を出す」という概念がまだ見慣れていて、ぎこちないという人々がまだ多い。一部は「カードカン」と混同する否定的な認識を持つこともある。それでセキュリティと安定性の確保に集中した。デブディは業界で初めてISO 9001とISO 27001を同時に獲得し、安定的で信頼できるサービス運営体系を備えた。

チャーター詐欺防止から家賃金融まで

執業ペイは最初から主力事業ではなかった。集業の統合サービス戦略は、一人世帯が住宅生活で経験する破片化された問題を一つのプラットフォームで解決しようという哲学から出発した。取締役の準備から仕上げまで、全過程を管理できる「引越プランナー」とパーソナライズされた売り物探索機能から始め、以後チャーター詐欺予防のための「チャーター安全レポート」、1人世帯特化情報を盛り込んだ「マガジン」などに範囲を拡張してきた。

「ユーザーが取締役に関わる全過程でいろいろ助けを受けたいと思っていることがわかりました。家の救いや契約書の検討、引越しの準備、そして毎月の月間賭けまで。この中でも特に月税が繰り返し、不便さが大きかったです。だからここに集中することになりました」

収益モデルは3つ、データコラボレーションが核心

こうした１世帯トータルオールインワンサービスを目指す集業の収益源は３つある。カード決済手数料や引越し・清掃・修理など住居関連提携サービス収益、そして金融機関協業を通じた提携カード及びカスタマイズ型金融商品で発生する収益だ。

彼は「複数の金融機関とのコラボレーションを通じて、一人世帯に特化した金融商品を拡張中」と説明した。

「昨年、ハナ銀行、ハナカードとコラボレーションを行いました。ハナカードは提携カードを設計して作ったりしました」
今年はウリ金融グループとカカオバンク、BNK慶南銀行などオープンイノベーション事業を進行して多様な形態のコラボレーションを進めている。

キム・ギテ代表は集業のビジョンを「月世を単純な支出ではなく、個人の金融生活を始める第一歩に変えること」とした。毎月繰り返される月税納付を固定費だけで認識するのではなく、信用度管理、ポイント積立、投資連携など多様な金融特典と連結し、賃借人財務設計と金融ポートフォリオ拡張を可能にする仕組みを目指す。一人世帯が住宅費支出でも実質経済的利益を得ることができるように助けることが方向である。

金融会社ではないが、デブディはユーザーの立場で金融を容易に作ろうとする。技術は人々の日常のお金の流れをより柔軟に変えることに焦点を当てている。

月世のカード決済が常識である世界

類似サービスを繰り広げる他社については「集業ペイの差別化された強みがある」と強調した。業界最低水準の手数料と金融券提携カード、住居生活全般を合わせるメンバーシップサービスなどの恩恵により、ユーザーにより良い選択肢と価値を提供する。

彼は「月税をカードで支払うという概念は慣れていないが、今や資金管理手段として関心を持つ人々が増えている」とし「集業ペイで月世家具が住宅費支出で多様な金融利益を作るのを助けたい」と話した。

家賃を「現金だけ」出した時代は、徐々に暮らしているようだ。

キム・ギテデブディ代表は英国The University of Sheffieldを卒業し、英国でAIベースのコマーススタートアップDiversiTeaを創業した。その後、ソーシャルベンチャーアクセラレータアンダードッグスでコーチとして活動し、様々な創業チームを指導した。 2022年にデブディを創業し、「集業xをローンチした後、現在まで4万人以上のユーザーを確保した。