小额海外汇款业务：注册流程和主要要求一览

本文由崔李律师事务所的金慧琳律师撰写。如果您也想为创业公司投稿，请联系 Venture Square 编辑团队，邮箱地址为 editor@venturesquare.net。

近年来，国内个人海外汇款市场发展迅猛。无论您是金融科技初创公司，还是考虑从现有服务中剥离业务的企业，进入海外汇款行业并非仅仅依靠一个简单的想法。您必须满足详细的注册要求，并通过金融监督院和企划财政部严格的注册流程。今天，我们将针对有意进入小额海外汇款业务的企业，探讨国内海外汇款市场的发展趋势、注册流程以及关键要求。

1. 什么是小额海外汇款业务？

小额海外汇款业务是指除银行以外的一般商业经营者（包括金融科技公司）在满足特定条件并向战略与财政部长登记后，开展小额海外汇款业务的制度。根据《外汇交易条例》，该业务指的是单笔交易金额不超过5000美元、每人每年汇款总额不超过50000美元的小额海外汇款业务（《外汇交易条例》第2-31条）。

2. 国内海外汇款市场的增长：外汇交易法的修订和金融科技的出现。

海外汇款业务曾一度由银行独家运营，但长期以来饱受高额手续费和繁琐流程的困扰。随着个人汇款收入和工资/薪金支付的增长，对低成本、便捷的汇款服务的需求日益凸显。为了提升公众海外汇款的便利性，并促进国内金融科技企业的发展，2017年修订了《外汇交易法实施细则》，允许符合特定条件的非金融企业开展小额海外汇款服务。此举改变了国内海外汇款市场的格局。

随着金融科技公司凭借比传统银行更低的手续费和更快的转账速度开始主导国际汇款市场，注册的小额国际汇款公司数量从2017年的12家增加到今年的26家，增长超过一倍。领先的金融科技汇款公司Hanpass在今年4月累计国际汇款交易额突破10万亿韩元，目前实时处理每2.6秒的汇款量。金融科技公司SentBe最初是一家面向个人的小额国际汇款服务公司，现已拓展业务范围，推出面向企业的国际汇款和支付服务SentBiz，主要服务于需要国际汇款和结算的中小型企业（SME）。今年7月，该公司与Viva Republica（Toss）合作，推出了仅限外国人使用的国际汇款服务，并将该服务整合到Toss应用程序中。

3. 小额海外汇款业务的注册程序和要求

除金融机构以外的任何实体，如欲从事小额海外汇款业务，均须符合法律规定的注册要求，并向企划财政部注册。小额海外汇款业务注册流程大致可分为四个步骤。

1）申请公司首先与相关部门（金融监督院、韩国银行等）进行初步磋商。

2）小额海外汇款业务登记申请，应当按照《外汇交易条例》附录3-7的格式编制，并附上法律（《外汇交易条例》第2-30条）规定的所有文件，包括公司章程、公司登记证副本、小额海外汇款业务范围和办理方式说明材料、银行存折副本、外国合作伙伴所在国政府颁发的设立许可证副本等，并提交金融监督院。

3）金融监督院的注册要求审查以提交的文件为依据，并在审查期间进行现场检查。金融监督院会将注册要求审查结果通知战略与财政部。

4）当财政部颁发注册证书时，金融监督管理总局会在其网站上公布注册信息。

小额海外汇款业务注册过程中最重要的是满足《外汇交易法实施令》第15条之2第2款规定的关键注册要求，包括股本要求、财务稳健性要求（负债率）、外汇计算机网络要求、计算机设备和计算机专业人员要求、外汇专业人员要求以及管理人员资格。

如果您正准备注册成为小额海外汇款业务经营者，您可能很关心专业人员（外汇专家、IT专家和信息安全官）的要求。根据常见问题解答，我们汇总了每类专业人员的详细要求，方便您一目了然。

1）外汇专家

● 每个分支机构至少要有两名具有两年以上外汇业务经验或已完成战略和财政部长规定的培训的人员。

● 如需外汇专业从业人员职业证明，您可以提交外汇业务机构出具的文件，但您必须能够证明您从事外汇业务超过2年（① 必须分别写明工作年限和部门职责，或② 必须包含一句话，证明您负责外汇业务超过2年。仅写明工作年限的职业证明不能提交。）

● 必须在注册时完成就业手续并提交注册申请。

● 必须全职受雇

● 如果您已完成韩国金融培训院或韩国金融投资教育院指定的培训课程，即可获得外汇专家资格。但是，与外汇相关的资格证书（例如外汇专家等）不被认可。

2）IT专家

● 申请时，确保至少有 5 名员工拥有至少 2 年的 IT 工作经验。

● 必须全职受雇

● 必须在注册时完成就业手续并提交注册申请。

3）信息保护官

外汇/IT专家和信息安全官可以兼任多个职位。

● 高管也可以同时担任外汇/IT专家和信息安全官。

● 必须全职受雇

● 必须在注册时完成就业手续并提交注册申请。

● 必须提交信息安全官的任命详情（任命日期、指定人员等）。如果您希望以学位或证书作为信息安全官的资格依据，则必须提交相关的学位或证书。提交工作/职业证明时，必须详细说明可作为信息安全官的职业经历（部门、职责等）。

● 有关信息保护官资格的详细信息，请参阅《电子金融交易法实施令》的<附录 1>。

此外，可通过《外汇交易法实施令》第15-2条第2款以及金融监督院业务数据网站上发布的有关小额海外汇款业务注册的材料来确认满足主要注册要求所需的文件。

4. 结论

近年来，小额国际汇款业务已成为金融科技行业的重要支柱。随着人工智能、区块链和新型交互技术的进步，以及预计未来五年内将有300万外国居民涌入韩国，业内人士预测韩国国内个人海外汇款市场将持续增长。如果您正考虑进入该市场，务必事先充分了解注册流程和要求，并确保拥有必要的资金、人力资源和IT基础设施。本文讨论的关键点将作为您迈向成功的第一步，您可以以此为起点，循序渐进地做好准备。

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