이 글은 최앤리 법률사무소 김혜린 변호사의 기고문입니다. 스타트업을 위한 양질의 콘텐츠를 기고문 형태로 공유하고자 하는 분이 있다면 벤처스퀘어 에디터 팀 editor@venturesquare.net으로 연락 주시기 바랍니다.
최근 몇 년 사이 국내 개인 해외송금 시장이 빠르게 성장하고 있습니다. 핀테크 스타트업이든, 기존 서비스에서 파생 모델을 고민하는 기업이든, 해외송금업에 진입하려면 단순한 아이디어만으로는 부족합니다. 세부 등록 요건을 충족하여 금융감독원과 기획재정부의 엄격한 등록 절차를 통과해야 하기 때문입니다. 오늘은 소액해외송금업 진출을 고민하고 계신 분들을 위하여 국내 해외송금 시장의 동향과 소액해외송금업 등록 절차 및 주요 요건에 대해 살펴보겠습니다.
1. 소액해외송금업이란?
소액해외송금업은 은행이 아닌 일반 사업자(핀테크 기업 포함)가 일정 요건을 갖추고 기획재정부 장관에게 등록을 한 뒤, 소액 범위의 해외송금 업무를 할 수 있도록 허용한 제도로, 외국환거래규정에 따르면 거래 건당 미화 5천 달러 이내, 1인당 연간 누계 5만 달러 이내의 소액을 해외 송금하는 업무를 말합니다(외국환거래규정 제2-31조).
2. 국내 해외송금 시장의 성장: 외국환거래법 개정과 핀테크의 등장
과거 은행의 독점 영역이었던 해외송금 업무는 높은 수수료와 복잡한 절차로 불편함이 있었고, 개인이전소득과 급여·임금지급 송금규모가 커지면서 저비용·간편 송금 서비스의 필요성이 대두되었습니다. 이에 국민의 해외송금 편의 제고 및 국내 핀테크 사업 육성을 위하여, 금융회사가 아닌 회사도 일정요건을 갖추어 등록하면 소액해외송금업을 할 수 있도록 2017년 외국환거래법 시행령이 개정되면서 국내 해외송금 시장 구조가 바뀌었습니다.
핀테크 기업들이 기존 은행 대비 낮은 수수료와 빠른 송금 속도를 강점으로 해외송금 시장을 주도하기 시작하면서 소액해외송금업 등록 기업은 지난 2017년 12곳에서 올해 26곳으로 2배 이상 성장했습니다. 대표적인 핀테크 송금 전문기업 ㈜한패스는 올해 4월 해외송금 누적 거래액 10조원을 돌파했으며 현재 2.6초마다 1건의 송금이 실시간으로 이뤄지고 있습니다. 핀테크 기업 ㈜센트비는 개인용 소액 해외 송금 서비스 ‘센트비(SentBe)’로 출발해 기업용 해외 송금 및 결제 서비스 ‘센트비즈(SentBiz)’를 추가로 출시하며 해외 송금 및 정산이 필요한 중소, 영세기업을 타깃으로 서비스를 확장하였으며, 올해 7월 ㈜비바리퍼블리카(토스)와 함께 외국인 전용 해외송금 서비스를 출시하여, 토스 앱에 자사 해외송금 서비스를 연동해 제공하고 있습니다.
3. 소액해외송금업 등록 절차 및 요건
금융회사등이 아닌 자가 소액해외송금업을 업으로 하려는 경우 법령에서 정하는 등록요건을 갖추어 기재부에 등록하여야 합니다. 소액해외송금업 등록절차는 크게 4단계로 구분할 수 있습니다.
1) 신청업체는 우선 소관기관(금감원, 한은 등)과 사전협의를 진행합니다.
2) 외국환거래규정 별지 3-7호 서식에 따라 소액해외송금업무 등록신청서를 작성하여 정관, 법인등기부등본, 소액해외송금업무 취급 범위 및 수행 방식에 대한 설명 자료, 통장 사본, 외국 협력업자의 본국 정부가 발행한 설립인가서 사본 등 법령(외국환거래규정 제2-30조)에서 정하는 서류를 모두 첨부하여 금감원에 이를 제출하여야 합니다.
3) 금감원의 등록요건 심사는 제출서류를 바탕으로 이루어지며, 등록심사 기간 중 현장점검을 실시합니다. 금감원은 등록요건 심사 결과를 기재부에 통보합니다.
4) 기재부가 등록증을 발급하면, 금감원이 당해 등록사항을 홈페이지에 게시합니다.
소액해외송금업 등록 절차에서 무엇보다 중요한 것은 자기자본 요건, 재무건전성 요건(부채비율), 외환전산망 요건, 전산설비 및 전산전문인력 요건, 외환전문인력 요건, 임원 적격성 등 외국환거래법 시행령 제15조의2 제2항 각 호에서 정하는 주요 등록 요건을 갖추는 것입니다.
소액해외송금업자 등록을 준비하시는 경우라면 특히 전문인력(외환전문인력, 전산전문인력, 정보보호책임자) 요건에 대한 고민이 많으실 텐데요, FAQ를 바탕으로 전문인력별 세부요건을 한눈에 정리해 보았습니다.
1) 외환전문인력
● 외국환업무에 2년 이상 종사한 경력이 있는 자 또는 기재부장관이 정하는 교육을 이수한 자를 영업소별로 2명 이상 확보
● 외환전문인력 경력증명서는 외국환업무취급기관에서 발급받은 서류를 제출하면 되나, ‘외국환업무에 2년 이상’ 종사했음을 확인할 수 있어야 함 (①부서별 근무기간 및 담당업무가 구분되어 작성되어 있거나, ②2년 이상 외국환업무를 담당했음을 확인할 수 있는 문구가 기재되어 있어야 하며, 단순히 근무기간만 기재되어 있는 경력증명서는 제출 불가)
● 등록시점에 고용을 완료하고 등록신청을 하여야 함
● 상시근로 형태로 고용하여야 함
● 한국금융연수원 또는 금융투자교육원에서 지정된 교육과정을 이수한 경우 외환전문인력으로 인정받을 수 있으며, 외환관련 자격증(외환전문역 등)은 인정되지 않음
2) 전산전문인력
● 신청당시 전산업무 종사 경력이 2년 이상인 임직원 5명 이상 확보
● 상시근로 형태로 고용하여야 함
● 등록시점에 고용을 완료하고 등록신청을 하여야 함
3) 정보보호책임자
● 외환·전산전문인력 및 정보보호책임자는 겸직 가능
● 임원이 외환·전산전문인력 및 정보보호책임자를 겸직하는 것도 가능
● 상시근로 형태로 고용하여야 함
● 등록시점에 고용을 완료하고 등록신청을 하여야 함
● 정보보호책임자 지정내역(지정일, 지정받은 자 등)을 제출하여야 하며, 학위 또는 자격증으로 정보보호책임자로 인정받고자 하는 경우 해당 학위 또는 자격증을 제출하여야 함. 재직·경력증명서 제출시 정보보호책임자로 인정받을 수 있는 경력(근무부서, 담당업무 등)을 명기하여야 함
● 정보보호책임자의 자격에 관한 세부사항은 전자금융거래법 시행령 <별표1> 참조
이외에 주요 등록 요건 충족을 위하여 구비하여야 하는 서류 등은 외국환거래법 시행령 제15조의2 제2항 및 금융감독원 업무자료 사이트에서 배포하는 소액해외송금업 등록 관련 자료들을 통하여 확인하실 수 있습니다.
4. 마무리
소액해외송금업은 몇 년 사이 핀테크 산업의 중요한 한 축으로 자리잡았으며, AI·블록체인·새로운 인터페이스 기술의 발전 및 향후 5년 이내 국내 거주 외국인 300만명 시대의 도래와 함께, 업계는 국내 개인 해외송금 시장이 지속 성장을 이어갈 것으로 예상하고 있습니다. 만약 시장 진입을 고려하고 계시다면, 등록절차와 요건을 사전에 충분히 이해하고 자본·인력·전산설비 등을 미리 갖추어 두는 것이 필요하겠습니다. 금번 칼럼에서 확인하신 주요 포인트를 출발점 삼아 차근차근 준비해 나가신다면, 보다 안정적으로 첫걸음을 떼실 수 있을 것입니다.
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Small-sum overseas remittance business: registration procedures and key requirements at a glance
This article is a contribution by Attorney Hye-rin Kim of Choi & Lee Law Firm. If you would like to share quality content for startups in the form of a contribution, please contact the Venture Square editorial team at editor@venturesquare.net.
The domestic market for personal overseas remittances has been growing rapidly in recent years. Whether you're a fintech startup or a company considering a spin-off from an existing service, entering the overseas remittance business requires more than just a simple idea. You must meet detailed registration requirements and pass the rigorous registration process of the Financial Supervisory Service and the Ministry of Strategy and Finance. Today, for those considering entering the small-sum overseas remittance business, we'll examine trends in the domestic overseas remittance market, the registration process, and key requirements.
1. What is small-sum overseas remittance business?
The small-sum overseas remittance business is a system that allows general business operators (including fintech companies) other than banks to conduct small-sum overseas remittance business after meeting certain requirements and registering with the Minister of Strategy and Finance. According to the Foreign Exchange Transactions Regulations, it refers to the business of remitting small amounts overseas of up to USD 5,000 per transaction and up to USD 50,000 per person per year (Article 2-31 of the Foreign Exchange Transactions Regulations).
2. Growth of the domestic overseas remittance market: Revision of the Foreign Exchange Transactions Act and the emergence of fintech.
Overseas remittances, once the exclusive domain of banks, were plagued by high fees and complex procedures. As personal transfer income and salary/wage payments grew, the need for low-cost, convenient remittance services emerged. To enhance the convenience of overseas remittances for the public and foster domestic fintech businesses, the Enforcement Decree of the Foreign Exchange Transactions Act was revised in 2017 to allow non-financial companies to operate small-sum overseas remittance services if they meet certain requirements. This changed the structure of the domestic overseas remittance market.
As fintech companies began to dominate the international remittance market with lower fees and faster transfer speeds compared to traditional banks, the number of registered small-sum international remittance companies more than doubled from 12 in 2017 to 26 this year. Hanpass, a leading fintech remittance company, surpassed KRW 10 trillion in cumulative international remittance transactions in April of this year, and currently processes one remittance every 2.6 seconds in real time. Fintech company SentBe, which started out as a small-sum international remittance service for individuals, has expanded its services to include SentBiz, an international remittance and payment service for businesses, targeting small and medium-sized enterprises (SMEs) that require international remittance and settlement. In July of this year, the company launched a foreigner-only international remittance service in collaboration with Viva Republica (Toss), integrating its international remittance service into the Toss app.
3. Registration procedures and requirements for small-sum overseas remittance businesses
Any entity other than a financial institution seeking to engage in the small-sum overseas remittance business must meet the registration requirements stipulated by law and register with the Ministry of Strategy and Finance. The small-sum overseas remittance business registration process can be broadly divided into four steps.
1) The applicant company first conducts preliminary consultations with the relevant authorities (Financial Supervisory Service, Bank of Korea, etc.).
2) An application for registration of small-sum overseas remittance business must be prepared in accordance with the format of Appendix 3-7 of the Foreign Exchange Transaction Regulations, and all documents stipulated in the law (Article 2-30 of the Foreign Exchange Transaction Regulations) must be attached, including the articles of incorporation, a copy of the corporate registration, explanatory materials on the scope and method of handling small-sum overseas remittance business, a copy of the bankbook, a copy of the establishment permit issued by the foreign partner's home government, etc., and submitted to the Financial Supervisory Service.
3) The Financial Supervisory Service's registration requirements review is based on submitted documents, and on-site inspections are conducted during the registration review period. The Financial Supervisory Service notifies the Ministry of Strategy and Finance of the results of the registration requirements review.
4) When the Ministry of Finance issues a registration certificate, the Financial Supervisory Service posts the registration information on its website.
The most important thing in the registration process for small-sum overseas remittance businesses is to meet the key registration requirements stipulated in Article 15-2, Paragraph 2 of the Enforcement Decree of the Foreign Exchange Transactions Act, including equity capital requirements, financial soundness requirements (debt ratio), foreign exchange computer network requirements, computer equipment and computer specialist requirements, foreign exchange specialist requirements, and executive qualifications.
If you're preparing to register as a small-sum overseas remittance business operator, you're likely concerned about the requirements for specialized personnel (foreign exchange specialists, IT specialists, and information security officers). Based on the FAQ, we've compiled detailed requirements for each specialized personnel at a glance.
1) Foreign exchange specialists
● Secure at least two people per branch who have experience in foreign exchange business for more than two years or have completed training prescribed by the Minister of Strategy and Finance.
● For a foreign exchange professional career certificate, you can submit a document issued by a foreign exchange business agency, but you must be able to confirm that you have worked in foreign exchange business for more than 2 years (① the period of employment and responsibilities by department must be written separately, or ② a phrase must be included to confirm that you have been in charge of foreign exchange business for more than 2 years. A career certificate that simply states the period of employment cannot be submitted.)
● Employment must be completed and registration application submitted at the time of registration.
● Must be employed on a full-time basis
● If you have completed a designated training course from the Korea Financial Training Institute or the Korea Financial Investment Education Institute, you can be recognized as a foreign exchange specialist. However, foreign exchange-related qualifications (foreign exchange specialist, etc.) are not recognized.
2) IT specialists
● At the time of application, secure at least 5 employees with at least 2 years of experience in IT work.
● Must be employed on a full-time basis
● Employment must be completed and registration application submitted at the time of registration.
3) Information Protection Manager
Foreign exchange/IT specialists and information security officers may hold concurrent positions.
● It is also possible for executives to concurrently serve as foreign exchange/IT specialists and information security officers.
● Must be employed on a full-time basis
● Employment must be completed and registration application submitted at the time of registration.
● Details of the designation of the information security officer (designation date, designated person, etc.) must be submitted. If you wish to be recognized as an information security officer based on a degree or certificate, you must submit the relevant degree or certificate. When submitting a certificate of employment/career, you must specify the career experience (department, responsibilities, etc.) that can be recognized as an information security officer.
● For details on the qualifications of the information protection officer, refer to <Appendix 1> of the Enforcement Decree of the Electronic Financial Transactions Act.
In addition, documents required to meet the main registration requirements can be confirmed through Article 15-2, Paragraph 2 of the Enforcement Decree of the Foreign Exchange Transactions Act and materials related to registration of small-sum overseas remittance businesses distributed on the Financial Supervisory Service's business data site .
4. Conclusion
The small-sum international remittance business has become a key pillar of the fintech industry in recent years. With advancements in AI, blockchain, and new interface technologies, and the anticipated arrival of 3 million foreign residents in Korea within the next five years, the industry predicts continued growth in the domestic personal overseas remittance market. If you're considering entering the market, it's crucial to thoroughly understand the registration procedures and requirements beforehand and secure the necessary capital, human resources, and IT infrastructure. By using the key points discussed in this column as a starting point and preparing step by step, you'll be able to take a more stable first step.
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少額海外送金業、登録手続きと主要要件を一目で
この記事はチェ・アンリ法律事務所のキム・ヘリン弁護士の投稿です。スタートアップのための質の高いコンテンツを投稿フォームで共有したい人がいる場合は、ベンチャースクエアエディタチームeditor@venturesquare.netまでご連絡ください。
近年、国内の個人海外送金市場が急速に成長しています。フィンテックスタートアップであれ、既存サービスから派生モデルを悩む企業であれ、海外送金業に参入するには単純なアイデアだけでは不足しています。詳細な登録要件を満たし、金融監督院と企画財政部の厳格な登録手続きを通過しなければならないからです。今日は、小額海外送金業の進出を悩んでいる方のために、国内海外送金市場の動向と少額海外送金業登録手続き及び主要要件について見ていきます。
1. 少額海外送金業とは？
小額海外送金業は、銀行ではなく一般事業者（フィンテック企業を含む）が一定の要件を備え、企画財政部長官に登録をした後、少額範囲の海外送金業務ができるようにした制度で、外国為替取引規定によると、取引件当たり米ドル5千ドル以内、一人当たり年間累計5万ドル以内（外国為替取引規定第2-31条）。
2. 国内海外送金市場の成長：外国為替取引法改正とフィンテックの登場
過去銀行の独占領域であった海外送金業務は、高い手数料と複雑な手続きで不便であり、個人移転所得と給与・賃金支給送金規模が大きくなり、低コスト・簡易送金サービスの必要性が台頭しました。これに国民の海外送金便宜の向上及び国内フィンテック事業の育成のため、金融会社ではない会社も一定要件を備えて登録すれば少額海外送金業ができるように2017年外国為替取引法施行令が改正され、国内海外送金市場構造が変わりました。
フィンテック企業が既存の銀行に比べて低い手数料と速い送金速度を強みに海外送金市場を主導し始め、小額海外送金業登録企業は2017年12ヶ所から今年26ヶ所に2倍以上成長しました。代表的なフィンテック送金専門企業(株)ハンパスは今年4月に海外送金累積取引額10兆ウォンを突破し、現在2.6秒ごとに1件の送金がリアルタイムで行われています。フィンテック企業(株)セントビーは個人向け小額海外送金サービス「セントビー(SentBe)」で出発し、企業向け海外送金および決済サービス「セントビズ(SentBiz)」を追加発売し、海外送金および精算が必要な中小、零細企業をターゲットにサービスを拡張した。一緒に外国人専用の海外送金サービスを発売し、トスアプリに自社海外送金サービスを連動して提供しています。
3. 小額海外送金業登録手続き及び要件
金融会社等でない者が少額海外送金業をアップする場合は、法令で定める登録要件を備え、記載部に登録しなければなりません。少額海外送金業登録手続きは大きく4段階に分けられます。
1）申請業者はまず所管機関（金監院、韓銀など）と事前協議を進めます。
2) 外国為替取引規定別紙3-7号の書式により、小額海外送金業務登録申請書を作成し、定款、法人登記簿謄本、少額海外送金業務の取り扱い範囲及び遂行方法についての説明資料、通帳の写し、外国協力業者の本国政府が発行した設立認可書の写しなど、法令外国添付して金監院にこれを提出しなければなりません。
3) 金監院の登録要件審査は提出書類に基づいて行われ、登録審査期間中に現場点検を実施します。金監院は登録要件審査結果を記載部に通知します。
4）記載部が登録証を発行すると、金監院が当該登録事項をホームページに掲示します。
少額海外送金業登録手続で何より重要なのは、自己資本要件、財務健全性要件（負債比率）、外国為替計算ネットワーク要件、電算設備及び電算専門人材要件、外国為替専門人材要件、役員適格性など外国為替取引法施行令第15条の2第2項各号で定める主要登録要件。
少額海外送金業者登録を準備される場合なら、特に専門人材（外国為替専門人材、電算専門人材、情報保護責任者）要件に対する悩みが多いはずですが、FAQをもとに専門人材別の細部要件を一目でまとめてみました。
1) 外国為替専門人材
●外国為替業務に2年以上従事した経歴のある者または基材部長官が定める教育を履修した者を営業所別に2人以上確保
●外国為替専門人材キャリア証明書は外国為替業務取扱機関で発行された書類を提出すればよいが、「外国為替業務に2年以上」従事したことを確認できなければならない（①部署別勤務期間及び担当業務が区分されて作成されているか、②2年以上外国為替業務を担当し、勤務期間のみ記載されているキャリア証明書は提出不可）
●登録時に雇用を完了し、登録申請をしなければならない
●常時勤務形態で雇用しなければならない
●韓国金融研修院または金融投資教育院で指定された教育課程を履修した場合、外国為替専門人材として認められ、外国為替関連資格証（外国為替専門役など）は認められない。
2) 電算専門人材
●申請当時、全産業業務従事経歴が2年以上の従業員5名以上を確保
●常時勤務形態で雇用しなければならない
●登録時に雇用を完了し、登録申請をしなければならない
3) 情報保護責任者
● 外国為替・電算専門人材及び情報保護責任者は兼職可能
●役員が外国為替・電算専門人材及び情報保護責任者を兼職することも可能
●常時勤務形態で雇用しなければならない
●登録時に雇用を完了し、登録申請をしなければならない
●情報保護責任者指定内訳（指定日、指定された者等）を提出しなければならず、学位または資格証で情報保護責任者として認められようとする場合は、その学位または資格証を提出しなければならない。在職・キャリア証明書提出時に情報保護責任者として認められるキャリア（勤務部署、担当業務など）を明記しなければならない。
●情報保護責任者の資格に関する詳細は、電子金融取引法施行令<別表1>参照
その他、主要登録要件を満たすために備えなければならない書類等は、外国為替取引法施行令第15条の2第2項及び金融監督院業務資料サイトで配布する小額海外送金業登録関連資料を通じて確認することができます。
4. 仕上げ
少額海外送金業は数年の間にフィンテック産業の重要な一軸に位置しており、AI・ブロックチェーン・新しいインターフェース技術の発展及び今後5年以内に国内在住外国人300万人時代の到来とともに、業界は国内個人海外送金市場が持続成長を続けると予想しています。もし市場への参入を考慮していれば、登録手続きと要件を事前に十分に理解し、資本・人材・計算設備などをあらかじめ備えておくことが必要です。今回のコラムで確認された主なポイントを出発点として、じっくり準備していけば、より安定して第一歩を踏み出せるはずです。
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小额海外汇款业务：注册流程和主要要求一览
本文由崔李律师事务所的金慧琳律师撰写。如果您也想为创业公司投稿，请联系 Venture Square 编辑团队，邮箱地址为 editor@venturesquare.net。
近年来，国内个人海外汇款市场发展迅猛。无论您是金融科技初创公司，还是考虑从现有服务中剥离业务的企业，进入海外汇款行业并非仅仅依靠一个简单的想法。您必须满足详细的注册要求，并通过金融监督院和企划财政部严格的注册流程。今天，我们将针对有意进入小额海外汇款业务的企业，探讨国内海外汇款市场的发展趋势、注册流程以及关键要求。
1. 什么是小额海外汇款业务？
小额海外汇款业务是指除银行以外的一般商业经营者（包括金融科技公司）在满足特定条件并向战略与财政部长登记后，开展小额海外汇款业务的制度。根据《外汇交易条例》，该业务指的是单笔交易金额不超过5000美元、每人每年汇款总额不超过50000美元的小额海外汇款业务（《外汇交易条例》第2-31条）。
2. 国内海外汇款市场的增长：外汇交易法的修订和金融科技的出现。
海外汇款业务曾一度由银行独家运营，但长期以来饱受高额手续费和繁琐流程的困扰。随着个人汇款收入和工资/薪金支付的增长，对低成本、便捷的汇款服务的需求日益凸显。为了提升公众海外汇款的便利性，并促进国内金融科技企业的发展，2017年修订了《外汇交易法实施细则》，允许符合特定条件的非金融企业开展小额海外汇款服务。此举改变了国内海外汇款市场的格局。
随着金融科技公司凭借比传统银行更低的手续费和更快的转账速度开始主导国际汇款市场，注册的小额国际汇款公司数量从2017年的12家增加到今年的26家，增长超过一倍。领先的金融科技汇款公司Hanpass在今年4月累计国际汇款交易额突破10万亿韩元，目前实时处理每2.6秒的汇款量。金融科技公司SentBe最初是一家面向个人的小额国际汇款服务公司，现已拓展业务范围，推出面向企业的国际汇款和支付服务SentBiz，主要服务于需要国际汇款和结算的中小型企业（SME）。今年7月，该公司与Viva Republica（Toss）合作，推出了仅限外国人使用的国际汇款服务，并将该服务整合到Toss应用程序中。
3. 小额海外汇款业务的注册程序和要求
除金融机构以外的任何实体，如欲从事小额海外汇款业务，均须符合法律规定的注册要求，并向企划财政部注册。小额海外汇款业务注册流程大致可分为四个步骤。
1）申请公司首先与相关部门（金融监督院、韩国银行等）进行初步磋商。
2）小额海外汇款业务登记申请，应当按照《外汇交易条例》附录3-7的格式编制，并附上法律（《外汇交易条例》第2-30条）规定的所有文件，包括公司章程、公司登记证副本、小额海外汇款业务范围和办理方式说明材料、银行存折副本、外国合作伙伴所在国政府颁发的设立许可证副本等，并提交金融监督院。
3）金融监督院的注册要求审查以提交的文件为依据，并在审查期间进行现场检查。金融监督院会将注册要求审查结果通知战略与财政部。
4）当财政部颁发注册证书时，金融监督管理总局会在其网站上公布注册信息。
小额海外汇款业务注册过程中最重要的是满足《外汇交易法实施令》第15条之2第2款规定的关键注册要求，包括股本要求、财务稳健性要求（负债率）、外汇计算机网络要求、计算机设备和计算机专业人员要求、外汇专业人员要求以及管理人员资格。
如果您正准备注册成为小额海外汇款业务经营者，您可能很关心专业人员（外汇专家、IT专家和信息安全官）的要求。根据常见问题解答，我们汇总了每类专业人员的详细要求，方便您一目了然。
1）外汇专家
● 每个分支机构至少要有两名具有两年以上外汇业务经验或已完成战略和财政部长规定的培训的人员。
● 如需外汇专业从业人员职业证明，您可以提交外汇业务机构出具的文件，但您必须能够证明您从事外汇业务超过2年（① 必须分别写明工作年限和部门职责，或② 必须包含一句话，证明您负责外汇业务超过2年。仅写明工作年限的职业证明不能提交。）
● 必须在注册时完成就业手续并提交注册申请。
● 必须全职受雇
● 如果您已完成韩国金融培训院或韩国金融投资教育院指定的培训课程，即可获得外汇专家资格。但是，与外汇相关的资格证书（例如外汇专家等）不被认可。
2）IT专家
● 申请时，确保至少有 5 名员工拥有至少 2 年的 IT 工作经验。
● 必须全职受雇
● 必须在注册时完成就业手续并提交注册申请。
3）信息保护官
外汇/IT专家和信息安全官可以兼任多个职位。
● 高管也可以同时担任外汇/IT专家和信息安全官。
● 必须全职受雇
● 必须在注册时完成就业手续并提交注册申请。
● 必须提交信息安全官的任命详情（任命日期、指定人员等）。如果您希望以学位或证书作为信息安全官的资格依据，则必须提交相关的学位或证书。提交工作/职业证明时，必须详细说明可作为信息安全官的职业经历（部门、职责等）。
● 有关信息保护官资格的详细信息，请参阅《电子金融交易法实施令》的<附录 1>。
此外，可通过《外汇交易法实施令》第15-2条第2款以及金融监督院业务数据网站上发布的有关小额海外汇款业务注册的材料来确认满足主要注册要求所需的文件。
4. 结论
近年来，小额国际汇款业务已成为金融科技行业的重要支柱。随着人工智能、区块链和新型交互技术的进步，以及预计未来五年内将有300万外国居民涌入韩国，业内人士预测韩国国内个人海外汇款市场将持续增长。如果您正考虑进入该市场，务必事先充分了解注册流程和要求，并确保拥有必要的资金、人力资源和IT基础设施。本文讨论的关键点将作为您迈向成功的第一步，您可以以此为起点，循序渐进地做好准备。
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Transferts de fonds internationaux de faible montant : procédures d’enregistrement et principales exigences en bref
Cet article est une contribution de Maître Hye-rin Kim du cabinet Choi & Lee. Si vous souhaitez partager du contenu de qualité destiné aux startups, veuillez contacter l'équipe éditoriale de Venture Square à l'adresse editor@venturesquare.net.
Le marché national des transferts d'argent internationaux de particuliers a connu une croissance rapide ces dernières années. Que vous soyez une jeune entreprise fintech ou une société envisageant de diversifier ses activités, se lancer dans les transferts d'argent internationaux exige bien plus qu'une simple idée. Vous devez satisfaire à des exigences d'enregistrement précises et réussir la procédure d'agrément rigoureuse menée par l'Autorité de surveillance financière et le ministère de la Stratégie et des Finances. Aujourd'hui, pour ceux qui envisagent de se lancer dans les transferts d'argent internationaux de faible montant, nous examinerons les tendances du marché national, la procédure d'enregistrement et les principales exigences.
1. Qu'est-ce que le transfert de fonds internationaux de faible montant ?
Le service de transfert de fonds internationaux de faible montant est un système qui permet aux opérateurs économiques (y compris les fintechs), autres que les banques, d'effectuer des transferts de fonds internationaux de faible montant après avoir satisfait à certaines exigences et s'être enregistrés auprès du ministre de la Stratégie et des Finances. Conformément à la réglementation relative aux opérations de change, il s'agit du transfert de fonds internationaux de faible montant, jusqu'à 5 000 USD par transaction et jusqu'à 50 000 USD par personne et par an (article 2-31 de la réglementation relative aux opérations de change).
2. Croissance du marché des transferts de fonds nationaux à l'étranger : Révision de la loi sur les transactions de change et émergence de la fintech.
Les transferts de fonds à l'étranger, autrefois réservés aux banques, étaient entravés par des frais élevés et des procédures complexes. Avec l'augmentation des transferts de revenus et des salaires, le besoin de services de transfert de fonds pratiques et peu coûteux s'est fait sentir. Afin de simplifier les transferts de fonds internationaux pour le grand public et de favoriser le développement des fintechs nationales, le décret d'application de la loi sur les opérations de change a été révisé en 2017 pour autoriser les entreprises non financières à proposer des services de transfert de fonds internationaux de faible montant, sous réserve du respect de certaines conditions. Cette mesure a profondément modifié la structure du marché national des transferts de fonds internationaux.
Avec la montée en puissance des fintechs sur le marché des transferts de fonds internationaux, grâce à des frais réduits et des délais de transfert plus rapides que les banques traditionnelles, le nombre d'entreprises de transfert de petits montants enregistrées a plus que doublé, passant de 12 en 2017 à 26 cette année. Hanpass, une fintech leader du secteur, a franchi la barre des 10 000 milliards de wons coréens (KRW) de transactions cumulées en avril dernier et traite actuellement un transfert toutes les 2,6 secondes en temps réel. SentBe, une fintech initialement spécialisée dans les transferts de petits montants pour les particuliers, a étendu ses services avec SentBiz, un service de transfert et de paiement international destiné aux entreprises, ciblant les PME ayant besoin d'effectuer des transferts et des règlements internationaux. En juillet dernier, l'entreprise a lancé, en collaboration avec Viva Republica (Toss), un service de transfert de fonds international réservé aux étrangers, en intégrant son service à l'application Toss.
3. Procédures et exigences d'enregistrement pour les entreprises de transfert de fonds internationaux de faible montant
Toute entité autre qu'un établissement financier souhaitant exercer une activité de transfert de fonds internationaux de faible montant doit satisfaire aux exigences d'enregistrement prévues par la loi et s'enregistrer auprès du ministère de la Stratégie et des Finances. La procédure d'enregistrement pour les activités de transfert de fonds internationaux de faible montant se divise en quatre étapes principales.
1) L’entreprise candidate effectue d’abord des consultations préliminaires avec les autorités compétentes (Service de supervision financière, Banque de Corée, etc.).
2) Une demande d'enregistrement d'une entreprise de transfert de fonds internationaux de faible montant doit être préparée conformément au format de l'annexe 3-7 du Règlement sur les opérations de change, et tous les documents stipulés dans la loi (article 2-30 du Règlement sur les opérations de change) doivent être joints, y compris les statuts constitutifs, une copie de l'enregistrement de la société, des documents explicatifs sur la portée et la méthode de gestion des activités de transfert de fonds internationaux de faible montant, une copie du livret bancaire, une copie du permis d'établissement délivré par le gouvernement du pays d'origine du partenaire étranger, etc., et soumise au Service de surveillance financière.
3) L’examen des exigences d’enregistrement par le Service de surveillance financière se fonde sur les documents soumis et des inspections sur place sont menées pendant la période d’examen. Le Service de surveillance financière notifie les résultats de cet examen au ministère de la Stratégie et des Finances.
4) Lorsque le ministère des Finances délivre un certificat d’enregistrement, le Service de surveillance financière publie les informations d’enregistrement sur son site web.
L'élément le plus important dans le processus d'enregistrement des entreprises de transfert de fonds à l'étranger de faible montant est de satisfaire aux exigences d'enregistrement clés stipulées à l'article 15-2, paragraphe 2 du décret d'application de la loi sur les transactions de change, y compris les exigences en matière de capital social, les exigences en matière de solidité financière (ratio d'endettement), les exigences en matière de réseau informatique de change, les exigences en matière d'équipement informatique et de spécialistes informatiques, les exigences en matière de spécialistes du change et les qualifications des dirigeants.
Si vous envisagez de vous enregistrer comme opérateur de transfert de fonds internationaux de faible montant, vous vous interrogez probablement sur les exigences relatives au personnel spécialisé (spécialistes du change, spécialistes informatiques et responsables de la sécurité des systèmes d'information). D'après la FAQ, nous avons compilé les exigences détaillées pour chaque type de personnel spécialisé.
1) Spécialistes du change
● S’assurer qu’au moins deux personnes par succursale possèdent une expérience de plus de deux ans dans le domaine des changes ou aient suivi une formation prescrite par le ministre de la Stratégie et des Finances.
● Pour obtenir un certificat de carrière de professionnel du change, vous pouvez soumettre un document délivré par une agence de change, mais vous devez pouvoir confirmer que vous avez travaillé dans le secteur du change pendant plus de 2 ans (① la période d'emploi et les responsabilités par service doivent être indiquées séparément, ou ② une mention doit confirmer que vous avez été responsable d'opérations de change pendant plus de 2 ans. Un certificat de carrière indiquant uniquement la période d'emploi ne sera pas accepté).
● L’emploi doit être complété et la demande d’inscription soumise au moment de l’inscription.
● Doit être employé à temps plein
● Si vous avez suivi une formation agréée par l’Institut coréen de formation financière ou l’Institut coréen d’éducation aux investissements financiers, vous pouvez être reconnu comme spécialiste du change. Cependant, les qualifications liées au change (spécialiste du change, etc.) ne sont pas reconnues.
2) Spécialistes en informatique
● Au moment de la candidature, assurez-vous de disposer d'au moins 5 employés ayant au moins 2 ans d'expérience dans le domaine informatique.
● Doit être employé à temps plein
● L’emploi doit être complété et la demande d’inscription soumise au moment de l’inscription.
3) Responsable de la protection de l'information
Les spécialistes des changes/informatiques et les responsables de la sécurité de l'information peuvent occuper simultanément ces postes.
● Il est également possible pour les cadres d'exercer simultanément les fonctions de spécialistes en change/informatique et de responsables de la sécurité de l'information.
● Doit être employé à temps plein
● L’emploi doit être complété et la demande d’inscription soumise au moment de l’inscription.
● Les détails relatifs à la désignation du responsable de la sécurité de l'information (date de désignation, personne désignée, etc.) doivent être fournis. Si vous souhaitez être reconnu comme responsable de la sécurité de l'information sur la base d'un diplôme ou d'une certification, vous devez fournir le diplôme ou la certification correspondant. Lors de la soumission d'une attestation d'emploi ou de parcours professionnel, vous devez préciser l'expérience professionnelle (service, responsabilités, etc.) qui peut être reconnue comme une expérience en matière de sécurité de l'information.
● Pour plus de détails sur les qualifications du responsable de la protection des informations, reportez-vous à l’<Annexe 1> du Décret d’application de la Loi sur les transactions financières électroniques.
En outre, les documents requis pour satisfaire aux principales exigences d'enregistrement peuvent être confirmés par l'article 15-2, paragraphe 2 du décret d'application de la loi sur les opérations de change et par les documents relatifs à l'enregistrement des entreprises de transfert de fonds à l'étranger de faible montant diffusés sur le site de données commerciales du Service de surveillance financière .
4. Conclusion
Le secteur des transferts de fonds internationaux de faible montant est devenu un pilier essentiel de la fintech ces dernières années. Grâce aux progrès de l'IA, de la blockchain et des nouvelles technologies d'interface, et compte tenu de l'arrivée prévue de 3 millions de résidents étrangers en Corée dans les cinq prochaines années, le secteur anticipe une croissance continue du marché des transferts de fonds internationaux des particuliers. Si vous envisagez de vous lancer sur ce marché, il est crucial de bien comprendre les procédures et les exigences d'enregistrement au préalable et de vous assurer de disposer des capitaux, des ressources humaines et de l'infrastructure informatique nécessaires. En vous appuyant sur les points clés abordés dans cet article et en vous préparant étape par étape, vous pourrez aborder vos premiers pas avec plus de sérénité.
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